En este artículo, revisaré los requisitos de debida diligencia para un banco internacional en Puerto Rico. Si bien esta publicación analiza Puerto Rico en detalle, la mayoría de estos requisitos también aplican a todas las jurisdicciones offshore de calidad. Al negociar una licencia de banca offshore, tendrá éxito o fracasará en función de la calidad de los solicitantes y el plan de negocios. Por lo tanto, los requisitos de diligencia debida para un banco internacional en Puerto Rico son una preocupación principal.
Por estas razones, sugiero que cada solicitante debe tener alguna experiencia bancaria en su equipo. Si tiene cinco personas en la solicitud, al menos dos deberían ser banqueros. Si uno de ellos tiene experiencia en cumplimiento, eso es aún mejor.
Tenga en cuenta que estoy hablando del equipo central que construirá el banco offshore. El equipo que llevará el banco offshore del Permiso para organizar al Permiso para operar. Una vez que el banco esté en funcionamiento y tenga a sus cuatro empleados en Puerto Rico, estas personas podrían permanecer como directores o en alguna otra capacidad … o podrían mudarse a Puerto Rico y operar el banco.
Todas y cada una de las personas nombradas en el plan de negocios para el banco offshore deben completar los requisitos de debida diligencia. Eso significa que todos los inversores, accionistas, funcionarios, directores y personas clave deben presentar el paquete de debida diligencia y pasar por una verificación de antecedentes.
Una vez que el banco internacional esté en funcionamiento y se aprueben todas las licencias, los nuevos accionistas que compren el 10% o más de las acciones deben pasar por el mismo proceso de debida diligencia y ser aprobados por los reguladores. Entonces, si alguien comprara el 9% del banco, no necesita pasar por el proceso. Si aumentan su participación al 11%, necesitan la aprobación de los reguladores.
Para reiterar, todos los nombrados en el plan de negocios deben ser aprobados por los reguladores. Después de tener su licencia, solo aquellos que posean más del 10% de las acciones deben ser aprobados.
Una unidad familiar, como el esposo y la esposa, se cuentan como una sola persona. Entonces, si cada uno compra el 9%, mantienen el 18% juntos y deben pasar por el proceso de debida debida. Lo mismo es para las acciones mantenidas en un fideicomiso o corporación … miramos a través de la entidad a los beneficiarios finales.
Los tres componentes principales de los requisitos de debida diligencia para un banco internacional en Puerto Rico son:
1. Formulario de historial personal completo,
2. Estados financieros personales auditados o revisados, y
3. Verificación de antecedentes de terceros.
El formulario de historial personal le pedirá cosas como su fecha y lugar de nacimiento, nacionalidad, información de pasaporte, etc. También deberá proporcionar las últimas direcciones de su hogar y negocio, así como su empleo pasado y presente.
A continuación, el formulario de historial personal pasará por su educación, capacitación, certificaciones y 10 años de experiencia laboral previa. Específicamente le pide que enumere cualquier capacitación particular relacionada con el negocio bancario y / o valores, inversión, finanzas y BSA / AML. Como se indicó anteriormente, su equipo de inicio debe tener alguien con experiencia bancaria y alguien con experiencia en cumplimiento (BSA / AML).
El formulario de historial personal para un banco offshore en Puerto Rico finaliza con una solicitud de tres referencias y una certificación de que no tiene antecedentes penales. Nadie con antecedentes penales será aprobado para una licencia bancaria en Puerto Rico o en cualquier otra jurisdicción de calidad.
El siguiente componente de los requisitos de debida diligencia para un banco internacional en Puerto Rico son los estados financieros personales de todas las personas nombradas en el plan de negocios. Cada uno deberá proporcionar tres años de datos financieros revisados o auditados por un CPA. El propósito es doble: 1) asegurar que solo personas solventes y fiscalmente responsables estén involucradas en la solicitud de licencia bancaria offshore, y 2) probar la fuente de fondos que iniciará la Entidad Financiera Internacional en Puerto Rico.
Los estados financieros de los inversores deben demostrar su capacidad para capitalizar adecuadamente el banco y alcanzar la rentabilidad. El capital mínimo comenzará en $ 550,000 y debe tener un plan para alcanzar $ 2.5 millones y $ 5 millones en los primeros años de operación.
Tenga en cuenta que los estados financieros personales en los requisitos de debida diligencia para un banco internacional en Puerto Rico deben ser auditados o revisados por un CPA. No es suficiente que estas declaraciones sean “compiladas” por un CPA. Además, cuando la Entidad Financiera Internacional solicite una cuenta FedWire, se requerirán declaraciones auditadas (las declaraciones revisadas no son suficientes para la Fed). Por lo tanto, puede ir con declaraciones auditadas en la etapa Permiso para organizar.
Finalmente, debe proporcionar una verificación de antecedentes de una de las siguientes compañías: Berkely Research Group, Spectrum Gaming Group, Researc Associates, Inc. o Pre-Check. Estos informes deben ser enviados directamente a los reguladores por la empresa que los preparó.
En la mayoría de los casos, el informe será preparado por Berkey Research Group. El costo de cada informe (cada persona nombrada en su plan de negocios) generalmente varía de $ 7,500 a $ 12,500 dependiendo de varios factores. Deberá presupuestar estos informes y tener en cuenta que deben pagarse en su totalidad antes de enviar la solicitud a los reguladores.