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Jurisdicciones de licencias bancarias internacionales

El mundo de las licencias bancarias internacionales ha sufrido importantes cambios en los últimos tres años. Una jurisdicción ha emergido como la clara favorita, mientras que todos los demás países están perdiendo licencias. Es decir, cada jurisdicción de licencia bancaria offshore ha experimentado una contracción y consolidación, excepto una.

La mayoría de estos cierres de bancos se deben al mayor costo de cumplimiento y la incapacidad de mantener una cuenta corresponsal en USD. Se ha vuelto demasiado costoso operar un banco pequeño en todas las jurisdicciones de licencias bancarias internacionales, excepto en una.

Islas Caimán

Por ejemplo, las Islas Caimán fueron el estándar de oro en las licencias bancarias internacionales durante décadas. Este es el primer país que se viene a la mente cuando hablamos de cuentas en el extranjero y es la jurisdicción que aparece con mayor frecuencia en las películas.

Las Islas Caimán pasaron de 400 bancos internacionales en 2001 a 207 en 2012 y tuvieron 123 bancos internacionales en el primer trimestre de 2019. Para obtener más información, consulte el sitio web de CIMA. Tenga en cuenta que los bancos Clase A son bancos locales y nacionales que prestan servicios a los residentes de las Islas Caimán. Los bancos Clase B son bancos internacionales que ofrecen cuentas a personas fuera de las Islas Caimán.

Según el CIMA, los activos extranjeros en Caimán han caído de $ 1.42 billones de dólares a $ 650 mil millones. Una vez que fue el líder mundial, las Islas Caimán ahora se encuentran en el puesto 12 según el valor de los activos transfronterizos.

Lo mismo ha ocurrido en la mayoría de las otras jurisdicciones de licencias de bancos offshore.

Dominica actualmente cuenta con 14 bancos con licencia y revocó 8 licencias en 2016 y 2017. Sin embargo, Dominica no tiene bancos internacionales en operación. Ninguno de los bancos Clase B con licencia en este país tiene un socio corresponsal en el momento de escribir este documento.

La  única jurisdicción bancaria internacional que se está expandiendo es el territorio estadounidense de Puerto Rico. Esta isla ha emitido alrededor de 58 licencias bancarias internacionales en los últimos 3 años y tiene al menos 40 aplicaciones pendientes.

La demanda también es intensa cuando una licencia bancaria entra en el mercado. Las licencias bancarias internacionales de Puerto Rico se están vendiendo por $ 2 a 3 millones (solo el papel). Los bancos con una relación corresponsal básica se venden por $ 3.5 a $ 5 millones. Aquellos con FedWire generalmente se venden por $ 6 millones y más. La venta más grande fue por $ 10 millones.

5 razones principales por las que Puerto Rico es tan solicitado:

No hay informes CRS o FATCA. El territorio de EE. UU. es la ÚNICA jurisdicción principal sin requisito de FATCA o CRS.

– Esto se debe a que FATCA no se aplica al territorio. Además, los tratados, las TIA y los acuerdos de intercambio de información entre EE. UU. y  países extranjeros excluyen los territorios. Puerto Rico no tiene permitido inscribirse en CRS.

– Puerto Rico no brinda privacidad a las personas y residentes de  EE. UU. Puerto Rico no es un “país extranjero” y, por lo tanto, no es necesario que presente un FBAR u otros formularios de FATCA como 5471, etc.

Los bancos en Puerto Rico pueden unirse a FedWire y SWIFT. Sin embargo, el seguro de la FDIC no es obligatorio ni está disponible en Puerto Rico.

– Como resultado, un banco internacional con licencia en Puerto Rico puede usar la Reserva Federal como su banco corresponsal.

La aprobación es un proceso largo, por lo que comenzará con un socio corresponsal tradicional. Luego, puede pasar a una cuenta de FedWire para enviar y recibir transferencias y retener los dólares estadounidenses de su banco.

 La relativa facilidad para obtener cuentas corresponsales en USD en comparación con las jurisdicciones de la competencia. Tenga en cuenta que decimos “relativa facilidad” y no facilidad. Asegurar un corresponsal de calidad aún requiere capital y mucho trabajo.

  – Los desafíos en el cumplimiento (de AML, KYC, CRS y FATCA) y en el mantenimiento de una cuenta corresponsal en USD son las razones principales por las que la industria se está contrayendo.

Pregunte a cualquier banquero extranjero sus tres principales preocupaciones o riesgos comerciales y le dirán, banca corresponsal, banca corresponsal y banca corresponsal.

El bajo requerimiento de capital de $550,000 para comenzar el proceso y obtener un Permiso para Organizar. La mayoría de los solicitantes de licencias bancarias internacionales planean invertir $2,500,000 o más durante los primeros dos años de operación. También debe tener un plan para alcanzar $5 millones en capital social a lo largo del tiempo.

– Tenga en cuenta que lo anterior no considera los índices de liquidez que generalmente siguen los estándares de la Fed o Basil II y III, ni cuenta con el capital que posee un corresponsal. Para más información, ver: 12 CFR § 167.6, categorías de ponderación de riesgo de crédito de capital basado en riesgo.

Una tasa impositiva del 4% sobre los ingresos ordinarios obtenidos por el banco y el requisito de contratar a un mínimo de 5 empleados en Puerto Rico. El impuesto federal sobre la renta de los Estados Unidos no se aplica en Puerto Rico. Los dividendos a personas y empresas no estadounidenses están exentos de impuestos y no se toman impuestos de retención.

Con todo lo dicho, Puerto Rico no es el lugar adecuado para todos. Si desea minimizar los vínculos con los Estados Unidos, entonces Puerto Rico definitivamente no es la jurisdicción de licencia bancaria offshore para usted. Por supuesto, esa mentalidad de negocios también haría casi imposible obtener una cuenta corresponsal en USD.

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