En este artículo revisaremos las regulaciones bancarias de Panamá para bancos internacionales o extraterritoriales. Esas regulaciones bancarias son para comenzar un nuevo banco internacional y no un banco nacional. Un banco internacional, en este caso, es aquel que brinda servicios a personas y empresas fuera de Panamá.
Panamá ha estado en las noticias con bastante frecuencia, y no de manera positiva. Los Papeles de Panamá destruyeron una gran parte de la industria cuando muchos bancos cerraron y la inversión extranjera dejó de fluir.
Debido a la importancia que representa la industria bancaria en Panamá, se establecieron nuevas regulaciones bancarias para hacer del país la potencia de la industria que fue hace unos años.
Un gran beneficio que tiene Panamá es que su moneda es el dólar estadounidense. Puede operar su banco con dólares estadounidenses sin tener que tratar con las autoridades bancarias estadounidenses. Sí, todas las cuentas se mantienen en dólares estadounidenses y todas las transacciones de papel moneda están en USD.
● Las monedas se llaman Balboas e imprimen por el gobierno de Panamá. Las balboas son equivalentes a las monedas de los EE. UU., Pero no son provistas por la casa de moneda estadounidense.
Panamá tiene dos instituciones estatales de captación de depósitos, la Asociación Bancaria de Panamá y la Autoridad de Supervisión Bancaria. El sistema bancario de Panamá tampoco cuenta con un esquema de seguro de depósitos. Entonces, no hay equivalente a la FDIC.
Otra institución, la Superintendencia de Bancos de Panamá, regula y supervisa los bancos y los grupos bancarios que han sido autorizados para operar en Panamá. Su objetivo principal es proteger la integridad de la industria bancaria en Panamá.
Las actividades regulatorias de la Superintendencia de Bancos de Panamá se dividen en dos categorías, macroprudencial y microprudencial. La regulación macroprudencial protege a los bancos de cualquier riesgo financiero que pueda impedir su estabilidad y la regulación microprudencial se centra en las actividades financieras de cada banco.
En este momento hay leyes exhaustivas en Panamá diseñadas para proteger la privacidad y las actividades financieras individuales y corporativas. Estas mismas leyes también se aplican a corporaciones offshore y bancos extranjeros que operan dentro de la isla.
Por ejemplo, los nombres de los accionistas del banco siempre deben ser privados y no están obligados por ley a registrarse públicamente. Además, Panamá tiene leyes de secreto bancario muy estrictas que también ayudan a proteger a las instituciones financieras de cualquier tipo, como:
– Las corporaciones anónimas de Panamá no tienen que declarar ingresos generados desde fuera de Panamá
– Leyes que protegen la privacidad, pero que aún le dan el control total de sus activos y su cuenta bancaria.
– Reducción de impuestos que no tienen que ser reportadas
– Protección de activos
No es probable que estas leyes de secreto cambien en ningún momento, el 17% de la fuerza laboral panameña se dedica a la industria financiera y bancaria y la alteración de la ley de secreto significa que muchos bancos e instituciones financieras probablemente buscarán un nuevo lugar para operar.
Hay un detalle muy específico que todos deben saber antes de decidir abrir un banco o hacer negocios en el país. Un extranjero no puede abrir una cuenta bancaria en el país, para eso necesita obtener una visa de residencia.
La buena noticia acerca de cómo obtener una visa de residencia en Panamá es que es muy fácil obtenerla, a diferencia de otras jurisdicciones extranjeras. Una inversión de $ 25,000 dólares para un programa patrocinado por el gobierno es suficiente para obtener una visa de residencia.
Es importante aclarar que todos los bancos que operan en el país de Panamá están sujetos a inspección y supervisión, y que ningún banco puede realizar actividades comerciales sin una licencia bancaria correspondiente.
Todos los bancos en Panamá también deben mantener un saldo mínimo de activos líquidos que sea equivalente al 30%. Esto se aplica solo a los bancos que hacen negocios en Panamá, no a las subsidiarias o donde se encuentra la sede del banco.
Al igual que en los Estados Unidos, se debe informar cualquier depósito y retiro que sea igual o mayor al monto de $ 10,000 en efectivo (papel moneda, no una transferencia bancaria). Los bancos en Panamá tienen la obligación de hacer una verificación de antecedentes e investigar a los clientes más a fondo.
La política de conocimiento del cliente también está presente en Panamá lo que significa que todos los clientes deben incluir una lista de referencias aprobadas que cumplan con todos los requisitos y deben demostrar que el origen de los fondos no proviene de una fuente ilícita.
El terrorismo y el lavado de dinero son dos de los delitos más mencionados con respecto a los bancos e instituciones financieras en Panamá, por lo que la mejor manera de evitarlos es evitar hacer negocios con cualquier cliente que pueda sospechar o levantar algunas banderas rojas que llamen la atención del Gobierno de Panamá.
Panamá se vio afectada por una violación de la información que perdió muchos clientes en el proceso, pero la isla está haciendo todo lo posible para mantener su estatus como la mejor opción para iniciar un banco en el Caribe.
Panamá ofrece dos tipos de licencia bancaria. Un banco con licencia de Clase A es una licencia general y puede hacer negocios con personas / compañías locales e internacionales. Un banco con licencia de Clase B es una licencia internacional que solo puede hacer negocios con personas y compañías fuera de Panamá.
Sin embargo, Panamá solo emitirá una licencia de Clase B a un banco que ya tiene una licencia bancaria de una jurisdicción importante. Si tiene una licencia bancaria de los Estados Unidos o el Reino Unido, puede obtener una licencia internacional en Panamá con aproximadamente $ 5 millones en capital.
Si no tiene una licencia bancaria de una jurisdicción de primer nivel y aún insiste en establecerse en Panamá, puede solicitar una licencia de Clase A. Cualquier grupo de personas altamente calificado puede solicitar una licencia Clase A de capital mínimo es negociable, pero esperamos que sea de aproximadamente $ 40 millones en 2019 y 2020.