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Puerto Rico

Posted by: Christian Reeves
Category: Puerto Rico

La jurisdicción con la actividad bancaria internacional con mayor presencia en los últimos años tiene que ser Puerto Rico. Puerto Rico también tiene el menor costo relacionado a obtener una licencia bancaria internacional y el requerimiento capital más bajo necesitando un total de $550,000. La razón por la que Puerto Rico no está en el número uno de esta lista es porque en el sentido más puro la licencia que otorgan en Puerto Rico no puede ser considerada una licencia offshore. Como un territorio de Estados Unidos, Puerto Rico está demasiado cerca y demasiado vinculado con el gobierno de Estados Unidos para poder ser clasificado como un “offshore”. 

Además de los bajos costos, Puerto Rico es la jurisdicción con la mayor facilidad para conseguir un compañero bancario correspondiente. Como lo he mencionado anteriormente, FATCA y varias leyes vinculadas con el comercio offshore no son aplicables en Puerto Rico. 

Piénsenlo de esta manera: una compañía de Puerto Rico puede abrir una cuenta en cualquier banco de Estados Unidos. Una corporación que sea incorporada en Puerto Rico es tratada de la misma manera que una que abra en Delaware o en Nevada. Puedes entrar a cualquier Wells Fargo o Bank America y tener tu cuenta bancaria en diez minutos. Intenta lo mismo con una empresa de Dominica y descubrirás que es prácticamente imposible abrir una cuenta en los Estados Unidos.  

Lo mismo aplica para bancos internacionales con licencia en Puerto Rico. Generalmente son tratados como estatutos del estado para cuentas correspondientes. 

Otro beneficio de Puerto Rico es la disponibilidad de trabajadores de calidad en la isla. La población de Dominica es de 72,000 y la de Puerto Rico es de 3.5 millones. También, cualquier ciudadano de EE.UU. puede moverse a la isla y empezar a trabajar sin problema y sin necesitar una visa. Basado en esto, la mano de obra es ilimitada. 

En la actualidad Puerto Rico tiene 63 bancos internacionales con licencia activos además de 12 que están en proceso. Puerto Rico tiene más licencias bancarias que toda la región del caribe combinada excluyendo las Islas Caimán, y las Islas Caimán empezaron a promover licencias bancarias 20 años antes que Puerto Rico. 

Como está dictaminado en el Acta 273 las licencias bancarias internacionales en Puerto Rico pagan un 4% de impuestos en ganancias netas. Este beneficio fiscal está garantizado por lo menos 20 años. Los bancos deben mantener una oficina en Puerto Rico y tener al menos 5 empleados trabajando en dicha oficina. 

La única limitación de una licencia bancaria internacional en Puerto Rico es que no puede abrir cuentas bancarias para residentes de la isla. En práctica, la mayoría de los bancos eligen no hacer negocios con residentes de los Estados Unidos. 

Esto puede sonar contra intuitivo, pero la razón es porque, si un banco de Puerto Rico hace préstamos y abre cuentas para residentes de los Estados Unidos el banco debe registrarse con la FDIC. El seguro de depósito es muy costoso y elimina muchos de los beneficios de operar como un banco internacional. A la fecha, ningún banco internacional con licencia en Puerto Rico ha sido aprobado por la FDIC.