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Principales jurisdicciones bancarias internacionales en 2019

Posted by: Christian Reeves
Category: Sin categoría

En este artículo, consideraré las principales jurisdicciones bancarias internacionales para el 2019. Específicamente, veré bancos internacionales en América del Norte, Central y del Sur, así como la región del Caribe. Estas son las regiones donde tengo más experiencia, y Europa (Suiza, Andorra, Jersey, Guernsey, etc.) han estado reduciendo el número de licencias bancarias internacionales.

Cuando hablamos de jurisdicciones bancarias internacionales en 2019 o de una licencia bancaria offshore, generalmente nos referimos a una licencia emitida por un país con impuestos bajos o sin impuestos. El propósito previsto de un banco internacional debe atender a clientes fuera de su país de licencia.

Por ejemplo, un banco de Clase A en Panamá puede hacer negocios con locales (panameños) y personas que viven fuera de Panamá. En la mayoría de los casos, los bancos de Clase A no aceptan personas extranjeras y no se consideran licencias bancarias internacionales.

Por el contrario, una licencia bancaria internacional, generalmente denominado banco de clase B, solo puede aceptar personas extranjeras. Un banco internacional con licencia en Panamá no puede hacer negocios con personas que viven en Panamá o empresas con sede en Panamá.

Mi clasificación de las principales jurisdicciones bancarias internacionales en 2019 es la siguiente:
1.  Estados Unidos
2.  Canadá
3.  México
4.  Panamá
5.  Islas Caimán,
6.  Puerto Rico
7.  Costa Rica
8.  Argentina
9.  Santa Lucía
10. San Vicente
11. Belice
12. Dominica.

No incluyo a Colombia o Brasil en esta lista porque estos países tienen controles de divisas y la mayoría está tratando de sacar dinero de estas naciones en lugar de comenzar una nuevos bancos internacionales.

Muchos pensarán que es extraño que Estados Unidos encabece la lista de jurisdicciones bancarias internacionales. Esto se debe a que el territorio estadounidense de Puerto Rico ha estado dominando la industria durante los últimos cuatro años. La licencia de entidad financiera internacional de Puerto Rico es el 95% de la demanda de licencias bancarias offshore en 2019.

Las jurisdicciones bancarias internacionales tradicionales en 2019 comienzan con Panamá y terminan con Dominica. Estas son las licencias bancarias internacionales más populares del 2019 para aquellos que no desean ser regulados por las agencias estadounidenses. A medida que avanza en la lista, el capital requerido disminuye, es decir, aquellos en la parte superior de la lista requieren una inversión significativa.

De las jurisdicciones bancarias internacionales, una licencia de Panamá es la más difícil de obtener. Si ya tiene una licencia general de una jurisdicción importante (la UE, EE. UU., Canadá y México), puede solicitar una licencia internacional en Panamá. En ese caso, el capital requerido podría ser de aproximadamente $10 millones. Este banco actuaría como un banco subsidiario o de reserva para su banco matriz.

Si no tiene una licencia importante, deberá solicitar una licencia de Clase A en Panamá. Esto es cierto incluso si solo acepta clientes extranjeros. Es probable que una licencia de Clase A requiera $40 millones en capital y demore aproximadamente 18 meses para su aprobación.

La jurisdicción bancaria internacional más conocida es las Islas Caimán. Este ha sido el país de referencia para la banca offshore durante 50 años y tiene un sector de servicios financieros muy avanzados.

Sin embargo, el negocio de licencias bancarias internacionales de Islas Caimán ha estado en picada. El número de bancos offshore activos en la isla ha disminuido de aproximadamente 250 a 150 en los últimos 24 meses. Esa es una contracción increíble.

Básicamente, todos los bancos más pequeños fueron expulsados ​​a medida que aumentaron los costos de cumplimiento. Como resultado, los bancos restantes se capitalizan con $10 a $50 millones dependiendo de su modelo de negocio. Esto es superior a aproximadamente $1 millón hace unos años.

En el otro extremo del espectro “activo” se encuentra el territorio estadounidense de Puerto Rico. Esta isla aprobó un estatuto bancario internacional en 2012 y ha estado muy activa desde el 2014. Hubo 24 bancos internacionales aprobados en Puerto Rico en 2018 y espero que se emitan unos 30 en 2018. Actualmente hay más de 50 solicitudes pendientes.

El capital requerido para una licencia bancaria internacional de Puerto Rico es de $550,000. Debe contratar un mínimo de 4 empleados en la isla y administrar el negocio desde el territorio. La tasa impositiva sobre el IFE será del 4% y los dividendos a personas no estadounidenses están libres de impuestos.

Dos de las razones por las que Puerto Rico es tan popular en el 2019:

● CRS no se aplica en un territorio de EE. UU. Aunque los Estados Unidos firmaron este acuerdo, no se transfiere a Puerto Rico. Hasta donde yo sé, PR es la única jurisdicción bancaria importante donde CRS no se aplica.

● La relativa facilidad de la banca corresponsal.

Estos se equilibran con el requisito de un empleado, la supervisión de los EE. UU. Y una tasa impositiva del 4%.

Para un artículo general sobre los diversos incentivos fiscales disponibles en Puerto Rico, consulte: Un análisis detallado de los programas de incentivos fiscales de Puerto Rico.

Aquellos que no quieren estar cerca de Estados Unidos y no quieren la increíble regulación/costos de Islas Caimán, miren a Santa Lucía y Dominica. No incluyo a Belice o San Vicente en esta lista porque, si bien estas islas tienen un sector bancario internacional, no han emitido una nueva licencia en varios años.

Santa Lucía y Dominica buscan activamente operadores bancarios de calidad. Dominica tiene la reputación de ser más “activa”, mientras que Santa Lucía es más conservadora. Personalmente, prefiero el enfoque más lento y conservador. Para obtener más información sobre Dominica, consulte: Cómo obtener una licencia de banco offshore en Dominica.

El capital requerido para Santa Lucía o Dominica es de $1 millón. Esto le dará un permiso para incorporar. Entonces deberá asegurar un socio bancario corresponsal. Esto requerirá entre $5 y $12 millones en capital, más una garantía de volumen.

Espero que haya encontrado útil este artículo sobre las principales jurisdicciones bancarias internacionales para el 2019. Para obtener más información sobre cómo configurar un banco internacional, comuníquese conmigo por medio de correo electrónico o teléfono. Estaremos encantados de ayudarlo a crear un banco internacional en cualquiera de las jurisdicciones mencionadas anteriormente.