En este artículo, consideraré las licencias de emisión de dinero electrónico en el Reino Unido. Estas son algunas de las licencias financieras más populares y versátiles para Fintech y las empresas de cifrado. La razón es simple: las licencias de emisión de dinero electrónico en el Reino Unido le permiten abrir cuentas bancarias en el Reino Unido o la UE, un beneficio importante.
En el mundo moderno de hoy, una cosa es segura: todo terminará siendo digitalizado de una forma u otra. Lo mejor aquí sería no luchar contra él, sino aprovechar todas las oportunidades que conlleva vivir en un mundo digital.
Un tema que ha generado mucha discusión en los últimos años es cómo administrar y regular adecuadamente el uso del dinero electrónico. Países de todo el mundo ya han comenzado a ver el potencial y la ventaja económica que puede aportar a su jurisdicción si deciden no solo adoptarlo sino también promoverlo. En esta escena entran las licencias de emisión de dinero electrónico en el Reino Unido.
Cada jurisdicción tiene una idea diferente de cómo debe operar el dinero electrónico en su país. Lo único que parecen tener en común es que, para convertirse en una institución de dinero electrónico, deben cumplir con la debida diligencia que toda institución financiera debe pasar para ser aprobada. Esto varía según el país, pero uno de los mejores lugares en este momento para obtener una licencia de emisión de dinero electrónico es el Reino Unido.
Las licencias de emisión de dinero electrónico en el Reino Unido, o una institución de dinero electrónico (EMI), es una institución financiera que tiene licencia completa para participar en servicios de pago relacionados con moneda digital y tokens electrónicos. En la mayoría de los casos, el EMI puede hacer negocios con cualquier país del mundo sin importar dónde se encuentre.
Aunque se puede hacer negocios con cualquier país del mundo, es muy importante elegir dónde obtener una licencia de emisión de dinero electrónico. Por ejemplo, si obtiene una licencia del Reino Unido, puede proporcionar cualquier tipo de servicio dentro del Espacio Económico Europeo.
Para solicitar una licencia, primero debe estar registrado como una empresa en el Reino Unido, su sede y su domicilio social deben estar ubicadas en el país y deben demostrar a las autoridades que tiene la capacidad de proporcionar seguridad a la transacción y al depósito de fondos.
Otras condiciones que deben cumplirse para calificar para una licencia de emisión de dinero electrónico en el Reino Unido incluyen:
– Tener un plan de negocios aprobado
– Mantenga una cobertura de indemnización adecuada
– Su director y su gerente deben tener antecedentes comprobados en el campo
– Todo accionista o cualquier persona en un puesto directivo dentro de la empresa debe tener antecedentes limpios, sin sanciones ni delitos penales.
– Cumplir con las leyes de lavado de dinero
Hay dos tipos de licencias de emisión de dinero electrónico en el Reino Unido. El primero es el EMI clásico que tiene una tarifa de presentación de € 5,000 que debe pagarse a la Autoridad de Conducta Financiera.
El segundo tipo de licencia es el Small EMI, que es para empresas que su facturación mensual no excede la cantidad de € 3,000,000. Para este tipo de licencia, debe hacer una contribución a la Autoridad de Conducta Financiera de € 1,000.
Hace un par de años, la institución que regulaba la diligencia debida de las licencias se llamaba Autoridad de Servicios Financieros, pero esta agencia gubernamental se disolvió. En la actualidad, deberá cumplir con las reglamentaciones de la Autoridad de Conducta Financiera y de la Autoridad Reguladora Prudencial que trabaja con el Banco de Inglaterra.
La Autoridad de Conducta Financiera regula la industria de servicios financieros en el Reino Unido, mientras que la Autoridad Reguladora Prudencial es parte del Banco de Inglaterra y supervisa la supervisión de bancos, cooperativas de crédito y grandes firmas de inversión. Como resultado, las licencias de emisión de dinero electrónico en el Reino Unido se regulan más como los bancos que bajo la autoridad anterior.
Una vez que se apruebe su licencia, deberá depositar un capital de € 350,000 en un banco local. Esta es también la cantidad mínima de dinero que siempre debe estar en su cuenta si desea que su institución de dinero electrónico siga funcionando.
También debe tenerse en cuenta que el proceso dura aproximadamente seis meses, por lo que debe programarlo en consecuencia. Además, la debida diligencia en los funcionarios, directores, accionistas y personas clave es intensa.
Para las empresas que desean tomar una ruta más rápida para obtener una licencia de dinero electrónico en el Reino Unido, hay otra cosa que puede hacer. Puede asociarse con una institución financiera en el Reino Unido que ya está establecida, de esta manera no tiene que pasar por tantos obstáculos para obtener la aprobación.
Esto, por supuesto, supone que las instituciones financieras están en buen estado y cumplen con las mismas regulaciones que supervisan las instituciones de dinero electrónico. Las instituciones financieras que no necesitan estar registradas o autorizadas incluyen:
– Instituciones de crédito
– Bancos
– Las cooperativas de crédito