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Establecer un banco offshore en Santa Lucía en 2022

Posted by: Christian Reeves
Category: Sin categoría

En esta publicación, analizaré el establecimiento de un banco offshore en Santa Lucía en 2022. Las reglas son las mismas que en años anteriores, pero hay muchas más opciones para los socios bancarios correspondientes en USD, lo que hace que Santa Lucía sea más atractiva este año. Entonces, esto es lo que necesita saber sobre cómo establecer un banco offshore en Santa Lucía en 2022.

Tenga en cuenta que este artículo trata sobre la creación de un banco offshore en Santa Lucía. Una licencia de banco offshore le permite hacer negocios con personas y empresas de cualquier país excepto Santa Lucía. Es decir, las licencias bancarias internacionales tienen prohibido aceptar clientes que viven en Santa Lucía y no pueden competir con los bancos locales por negocios locales. Los requisitos para formar un banco local son muy diferentes a los de establecer un banco extraterritorial en Santa Lucía.

Básicamente, existen tres opciones para establecer un banco offshore en 2022. Son el territorio estadounidense de Puerto Rico, Santa Lucía y Dominica. Contendientes anteriores, como Belice y St. Kitts, no han emitido una nueva licencia en muchos años. Y las opciones de primer nivel, como las Islas Caimán, han caído en desgracia debido a que el costo de las operaciones ha aumentado drásticamente. Para obtener más información sobre las Islas Caimán, consulte El descenso del imperio bancario offshore de las Islas Caimán.

La jurisdicción bancaria offshore más popular en 2022 es Puerto Rico. Esta isla representa aproximadamente el 90% de la actividad en la industria y está dominando el juego. También se ha vuelto muy competitiva y solo los mejores solicitantes serán aprobados para una nueva licencia.

Para aquellos que quieran evitar tratar con los reguladores estadounidenses, o quieran iniciar un tipo diferente de banco, la mejor opción es Santa Lucía. Esto es lo que necesitará para establecer un banco offshore en Santa Lucía en 2022.

Capital: El capital mínimo requerido es de $2.2 millones. De este, $300,000 deben guardarse en un CD en un banco en Santa Lucía. Si su banco se hunde, este CD se utilizará para pagar a los acreedores. Puede retener los $1,9 millones restantes en su banco corresponsal o en otra cuenta a nombre de su banco.

Tenga en cuenta que lo anterior se refiere al capital bancario de nivel 1, que es su capital social pagado. Cuando inicie su banco, deberá tener un mínimo de $2.2 millones listos para ser depositados en su cuenta operativa.

Lo anterior no incluye su capital de nivel 2, que generalmente es el 8.5% de los depósitos. También habrá reservas de efectivo que le obligarán a mantener aproximadamente el 20% de los fondos de su cliente en efectivo. Los reguladores de Santa Lucía siguen los requisitos de capital de la Reserva Federal de los EE. UU. Y la OCDE.

Los bancos de Santa Lucía también pueden optar por ser regulados por el Banco Central del Caribe Oriental. En este caso, su capital de nivel 2 se regirá por las reglas del ECCB. Puede ver más sobre el ECCB aquí, pero tenga en cuenta que la mayoría de los bancos offshore no optan por recibir una licencia ECCB además de la licencia offshore estándar emitida por su país.

El siguiente componente de la solicitud de una licencia bancaria offshore en Santa Lucía es el plan de negocios. Este es un documento muy detallado que incluye su modelo financiero, describe su mercado objetivo, explica por qué su grupo está calificado para operar un banco internacional compatible e incluye los documentos de su política operativa (como KYC, AML, etc.).

Descubrirá que un plan de negocios escrito para impresionar a los reguladores es muy diferente de uno escrito para inversores. Estos documentos explican con gran detalle por qué está calificado para operar el banco y cómo manejará el cumplimiento y la apertura de cuentas. El enfoque de su negocio debe ser específico para la industria, la demografía y la región de operación. Para obtener más información sobre el plan de negocios, consulte Plan de negocios para una licencia de banco offshore.

Su plan de marketing será aprobado específicamente por los reguladores, al igual que su sitio web y todos los materiales colaterales. Si se desvía de su plan, deberá discutir esto con los reguladores antes de realizar el cambio. Por ejemplo, si les dice que su mercado objetivo es México y luego comienza a comercializar en China, necesitará obtener la aprobación.

Nota: a menudo me preguntan por qué el modelo empresarial debe ser muy específico. Es porque los reguladores quieren saber que usted tiene la experiencia para realizar la debida diligencia con los clientes en su país de destino. Ningún banco extraterritorial pequeño tiene los recursos para investigar a personas de todos los países, por lo que su plan de inicio debe ser limitado.

El último componente de su nueva solicitud de licencia bancaria en Santa Lucía serán los documentos financieros y un informe de antecedentes de terceros. Estos elementos deben ser proporcionados por cada funcionario, director, accionista, inversionista y promotor de su proyecto bancario.

Los documentos financieros incluyen tres años de estados financieros auditados. Estos están destinados a probar su fuente de riqueza y de dónde proviene el dinero para establecer este banco. Estos estados de cuenta deben demostrar que tiene la capacidad para apoyar al banco en una recesión económica y que tiene los $ 2.2 millones requeridos en efectivo listos para ser depositados una vez que se otorgue su licencia.

Si una corporación offshore va a ser accionista, debe ser una entidad recién formada. Si el accionista es una empresa existente, entonces la empresa y las personas detrás de la empresa deben proporcionar tres años de estados financieros auditados.

La razón de tres años, en lugar de solo uno, es porque los reguladores quieren saber que el dinero se ganó con el tiempo. No quieren que usted tome un préstamo o reciba fondos de otra persona y los reclame como suyo … Están buscando testaferros que protejan la identidad del inversionista real.

El dinero para abrir el banco debe pertenecer a los inversores y accionistas. No puede pedir dinero prestado para abrir un banco. Si eso sucediera, el prestamista tendría que completar el proceso de diligencia debida. Un préstamo también crea un riesgo para el banco que los reguladores generalmente no aceptan.

En cuanto a las verificaciones de antecedentes de terceros, estas deben ser realizadas por una empresa aprobada por los reguladores. Los más comunes son Kroll y Berkeley Research, pero, el proveedor dependerá del país de ciudadanía del solicitante.

Debido a los costos de estos informes y al trabajo requerido para preparar tres años de estados financieros auditados, es recomendable minimizar el número de inversionistas y accionistas durante la fase de inicio. Estos informes suelen oscilar entre $6.000 y $12.000 por persona y dependen del país de ciudadanía y la complejidad de la historia de la persona.

En la mayoría de los casos, comenzará con dos o tres directores que tengan la cantidad mínima de capital. Una vez emitida la licencia, puede vender acciones a inversores adicionales. Siempre que cada nuevo accionista reciba menos del 10%, no es necesario que sean aprobados por los reguladores.

Una vez que tenga su licencia, es hora de desarrollar su negocio. Esto incluye una oficina en Santa Lucía, sus sistemas centrales, empleados locales y apertura de cuentas bancarias corresponsales. Asegurar esas cuentas corresponsales es el aspecto más difícil de operar un banco offshore. Para obtener más información sobre estos elementos, puede leer Ejemplo de gastos operativos para un banco offshore en Puerto Rico. Si bien esto fue escrito para Puerto Rico, puede ser útil para alguien que se establezca en Santa Lucía.

Si bien su equipo de cumplimiento, incluido su director de cumplimiento, así como las operaciones, deben estar en Santa Lucía, también puede colocar empleados en países con costos más bajos. Por ejemplo, su atención al cliente, organización de documentos, preparación de solicitudes, etc. pueden estar en su mercado objetivo o en su país de origen. Para conocer mis ideas sobre dónde ubicar a los empleados de menor costo, consulte Dónde establecer un centro de llamadas bancarias.

Lo dejo con buenas noticias sobre las cuentas bancarias correspondientes. Debido a la cantidad de bancos que abren en Puerto Rico, varios están proporcionando cuentas corresponsales en dólares estadounidenses. Tienen esta capacidad porque muchos de los bancos internacionales en Puerto Rico tienen una cuenta Fedwire donde la Reserva Federal de los Estados Unidos tiene los fondos y envía las transferencias.

Este cambio en la industria significa que los bancos bien administrados y calificados en Santa Lucía pueden abrir cuentas corresponsales en bancos internacionales en Puerto Rico. Esto ha mejorado enormemente la función y la confiabilidad de una licencia offshore de Santa Lucía y ha sido una bendición para la industria en general.

Espero que haya encontrado útil este artículo sobre la creación de un banco offshore en Santa Lucía en 2022. Por favor contácteme en info@banklicense.pro para obtener más información. Yo personalmente escribiré su plan de negocios y negociaré su licencia.