En este artículo, analizaré el mejor sistema core para un banco offshore. El sistema bancario core será el activo más grande que compre durante la fase de inicio. Su sistema core tendrá un gran impacto en las operaciones y servicios que puede ofrecer. Encontrar el mejor sistema core bancario para un banco offshore debería ser una decisión clave y requerirá una gran cantidad de investigación (o experiencia) por parte de su equipo de TI.
Primero, tenga en cuenta que no soy un experto en tecnología y que no somos revendedores ni agentes de ninguna plataforma de sistemas. Este artículo sobre el mejor sistema core bancario para un banco offshore se basa en conversaciones con nuestros clientes y otros en la industria. Pasamos una gran cantidad de tiempo en los principales sistemas bancarios cuando ayudamos a los clientes a lanzar sus bancos offshore.
En segundo lugar, este artículo se centra en los bancos offshore. Estos son principalmente bancos de depósito y transaccionales. La mayoría ofrece tarjetas de débito y algunas ofrecen tarjetas de crédito. No es común que un banco offshore ofrezca hipotecas o servicios bancarios más complejos. Por lo tanto, esta publicación se centra en las plataformas de banca transaccional.
Tercero, cuando considere un sistema core para un banco offshore, asegúrese de que el proveedor tenga instalaciones en su país de operación. Si los reguladores locales ya se sienten cómodos con la plataforma que seleccione, le será mucho más fácil.
Esto es especialmente cierto para Puerto Rico. Debe seleccionar un sistema core con instalaciones en los Estados Unidos. Si también tienen instalaciones en Puerto Rico, mucho mejor. Teniendo en cuenta que hay más de 50 bancos operando en la isla, encontrar una plataforma donde los EE. UU. cumplan con los reguladores debería ser fácil.
El costo de los sistemas bancarios centrales para un banco offshore puede variar de $ 30,000 a $ 1,500,000 dependiendo del software seleccionado y el volumen esperado de transacciones, más una tarifa mensual. Algunas plataformas bancarias centrales también ofrecen almacenamiento en la nube y herramientas de evaluación de riesgos que cuestan entre $ 20,000 y $ 75,000 por año.
Los sistemas core bancarios de menor costo incluyen:
● NexorONE es el sistema de nivel de entrada más bajo a partir de $ 15,500.
● Bansoft es un sistema central sólido para bancos offshore más pequeños. Debido a su integración con FedWire y al hecho de que opera en la nube en la plataforma de AWS, Bansoft es un programa popular para bancos transaccionales en Puerto Rico y ofrece muchos idiomas diferentes en la interfaz de usuario.
○ NexorOne es la versión ligera de Bansoft.
● Technisys es popular para aquellos centrados en la banca móvil.
● Fiserv se integra con First Data, lo que lo convierte en uno de los mejores sistemas bancarios básicos de menor costo para bancos offshore que ofrecerán servicios de tarjetas de crédito y comerciales.
● Capital Banking es una opción eficiente para quienes crean un banco offshore privado o de gestión de patrimonio.
● EBANQ es la plataforma de banca central más popular de Europa y, por lo tanto, popular entre nuestros clientes europeos. Sí, tienen instalaciones en Puerto Rico.
● Mbanq ofrece opciones basadas en la nube y en el servidor, así como modelos de precios basados en el volumen. Este es un excelente sistema para quienes construyen un banco digital en la nube.
En el centro del mercado se encuentran las siguientes plataformas de software bancario para bancos offshore:
● Jack Henry Banking es el mayor proveedor del mercado medio y el líder en la industria bancaria offshore. Esta firma también ofrece servicios para apoyar a los bancos de inicio y de novo.
● FIS ofrece integración con WorldPay y es el líder en pagos transfronterizos, así como en transacciones internacionales de comerciantes y tarjetas de crédito.
En el extremo superior de la industria del sistema bancario central se encuentra Temenos. Esta es la plataforma para un gran banco offshore centrado en el volumen. Los únicos bancos internacionales que he visto usando Temenos son multinacionales que venden en el mercado chino y, por lo tanto, esperan un gran número de clientes.
Temenos tiene instalaciones en más de 150 países, instaló 233 sistemas en 2018 y su cliente más grande tiene 24 millones de cuentas. Es el 1 sistema bancario central más vendido durante 14 años consecutivos, con 41 de los 50 bancos más importantes del mundo con Temenos.
Muchas de las principales plataformas bancarias mencionadas anteriormente se ejecutan en la nube. El sistema de nube bancaria más popular, especialmente para los bancos offshore pequeños y medianos, es Amazon Web Services. Para más información sobre esto, consulte su sección sobre banca y pagos.
Tenga en cuenta que necesitará aprobación para configurar sus sistemas en la nube. Si bien esta es una práctica común en todas las jurisdicciones bancarias extraterritoriales, aún requiere aprobación regulatoria. Esto se hace para que los gobiernos y los reguladores puedan controlar dónde se almacenan sus datos.
Por ejemplo, un banco offshore en Puerto Rico podrá mantener sus datos en servidores en Puerto Rico y los Estados Unidos. Además, se le permitirá usar una plataforma en la nube con sede en los EE. UU., Como AWS (con permiso previo por escrito). Probablemente no se le permitirá mantener los datos fuera de los Estados Unidos y Puerto Rico.