La jurisdicción offshore más pura y de alto nivel para un banco Fintech se encuentra en Dominica. Puede obtener esta licencia bancaria offshore con $1 millón de dólares en capital. Una oficina y unos cuantos empleados son requeridos en la isla, pero no hay reglas concretas y rápidas acerca de dónde debe de ser realizada la actividad laboral del banco. La jurisdicción offshore más pura y de alto nivel para un banco Fintech

Dominica es mi elección principal para una licencia de banco offshore porque el gobierno actual está muy a favor de los negocios nuevos. Están enfocados en atraer empleos y negocio a las islas y buscarán una razón para poder aprobar su plan de negocios, en vez de enfocarse en las razones por las que le podrían negar las aplicaciones, como encontrará en otras jurisdicciones. 

Sin importar el capital, obtendrá su licencia bancaria offshore con un depósito de $1 millón de dólares. Sin embargo, necesitará mucho más para conseguir una cuenta bancaria correspondiente. Sugiero que un banco de Dominica tenga más de $5 millones para asegurar un compañero bancario correspondiente. 

Una de las jurisdicciones bancarias de FinTech más populares en los últimos años ha sido el territorio americano de Puerto Rico. Su licencia bancaria basada en el Acta 273 permite que se establezca en el territorio, gane acceso al sistema bancario de Estados Unidos, y opere con una tarifa de solamente el 4%. Si estableciera ese mismo negocio en Nueva York, su tarifa corporativa se acercaría al 40%. 

Acta 273 es la mejor licencia disponible para un banco Fintech offshore operando con un mínimo de 5 empleados y que no acepta clientes americanos. Si su banco en Puerto Rico acepta depósitos, hace préstamos, y acepta clientes de los Estados Unidos, debe ofrecer seguros FDIC, lo cual es un costo y un nivel de regulación offshore que la mayoría de los operadores usualmente desean evitar. 

Yo sugiero que Puerto Rico es la mejor licencia Fintech bancaria offshore para aquellos particulares ofreciendo servicios a clientes fuera de los Estados Unidos y Puerto Rico pero que quieran acceso directo al sistema bancario americano. Su estado único como territorio con un enlace directo al sistema bancario de los Estados Unidos hacen que tenga un valor alto para los operadores internacionales. 

Nota: Me estoy refiriendo al Acta 273 una licencia “offshore” porque el código fiscal de los Estados Unidos no es aplicable en Puerto Rico. Es decir, ingresos netos obtenidos en Puerto Rico son exentos de pagar impuestos en los Estados Unidos, así que Puerto Rico puede ofrecer una tarifa del 4% en los ingresos hechos a través del Acta 273. Tome en cuenta que la mayoría de las leyes federales son aplicables en el territorio. 

Una razón por la cual sugiero como una elección de alto nivel para una licencia bancaria offshore Fintech es que el capital requerida es de bajo costo comparado con los Estados Unidos. El capital mínimo para una licencia bancaria offshore Fintech bajo el Acta 273 es de $550,000. De esos, $250,000 se pagan en capital a la corporación y $300,000 están depositados al notario bancario de Puerto Rico. 

No deje que estos costos bajos le hagan pensar que Puerto Rico es para bancos offshore pequeños sin fondo. Esto no es Belice, es una licencia bancaria de mayor nivel sin acceso directo al sistema operativo americano en una jurisdicción fiscal eficiente. 

Existe un número de bancos que caen bajo el Acta 273 que son bastante grandes en Puerto Rico. Por ejemplo, un banco en línea de Latinoamérica tiene 400 empleados en su banco de Acta 273. Algunos de estos bancos 273 tienen más capital que toda la industria bancaria en Belice.