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Cuidado con las estafas

Posted by: Christian Reeves
Category: Estafas

Aproximadamente una vez al mes me llegan preguntas de personas que desafortunadamente compraron una licencia bancaria de un agente en la nación Africana de Gambia. Esas personas tienen su licencia en mano y quieren obtener una cuenta correspondiente y operar como banco. Buena suerte con eso, las licencias bancarias offshore en Gambia son una estafa.

Cuando busco en Google “licencias bancarias offshore”, encuentro cientos de resultados relevantes y la mayoría en las primeras dos páginas de Google, prometen vender una licencia bancaria de Gambia muy barata. Se ven oficiales, y usan todos los términos correctos, pero te puedo decir que una licencia bancaria offshore de Gambia es una estafa. 

Veo declaraciones en internet como “Compra tu propio banco Offshore con solamente $16,200” y “Sin Capital Requerida”, y muchas personas están cayendo en esas estafas. Ser dueño de un banco offshore requiere una gran cantidad de capital y de una licencia de calidad que es muy difícil de obtener. La licencia bancaria offshore de Gambia es un sueño falso por las siguientes razones:

Estos promotores hacen tratos detrás de escena con los agentes de gobierno en Gambia. A ellos les pagan de manera completa cuando le entregan su licencia bancaria. Como ellos obtienen un porcentaje, las oficinas de gobierno imprimen estas licencias así como el gobierno de Estados Unidos imprime dinero. 

El gobierno sabe que puede otorgar cientos de licencias reales. Así que han inventado las licencias provisionales. Esta no te permite que hagas negocio bancario de cualquier tipo, solo te permite que hagas el proceso de establecer el banco y luego aplicar para una licencia completa una vez que tengas un correspondiente y los otros requerimientos en su lugar. 

Los promotores y el Banco Central saben que nadie puede obtener una cuenta correspondiente con una licencia offshore de Gambia, así que existe muy poco riesgo que la licencia sea activada, y si alguien pudiera conseguir una cuenta correspondiente, el Banco Central puede inventar una infinidad de excusas para no darle una licencia completa, por lo menos, no antes de que les paguen otra vez, pero esta vez muy bien pagado. 

Esto quiere decir que es la incapacidad de conseguir una cuenta bancaria correspondiente lo que hace que la licencia bancaria offshore en Gambia sea una estafa. 

Para que su banco empiece a operar, debe de aliarse con bancos grandes alrededor del mundo. Por ejemplo, si quiere ofrecer servicios en dólares americanos de por medio, necesitará un compañero correspondiente en los Estados Unidos. 

Si es un nuevo banco offshore en el Caribe y tiene de $5 a $10 millones de dólares en capital corporativo, puede hacer el depósito a través de su compañero correspondiente para cubrir el riesgo y entonces puede obtener a un banco de los Estados Unidos que esté de acuerdo con operar junto a usted. Incluso con millones en capital y una licencia de calidad de las Islas Caimán, Dominica o Santa Lucía, no existen garantías, pero tiene una probabilidad muy alta de éxito.

Con esto en mente, y con el conocimiento que no puede operar un banco sin un compañero correspondiente sólido, considere el intercambio de correos electrónicos recibidos que inspiró esta sección. Básicamente lo siguiente: 

 

– Oye Christian, acabo de obtener una licencia bancaria de Gambia. Podrías ayudarme a abrir una cuenta correspondiente? Saludos, Bob

– Hola Bob, ¿cuánto capital tienes en el banco? ¿Cuánto pagaste por la licencia? ¿tienes un plan de negocios y proyecciones financieras listas para trabajar? Saludos, Christian

– Hola Christian, no tenemos ningún capital invertido y aun no tenemos un plan de negocios. Compré la licencia por $25,000 y ahora necesito empezar a operar el banco. Ayuda.

– Hola Bob, entonces dime cuando tengas los $10 millones de dólares en capital corporativa, un plan de negocios de 200 páginas, y finanzas auditadas. Hasta ese entonces podemos intentar hacer algo con la licencia. Saludos, Christian

– Christian, si tuviéramos los $10 millones, hubiéramos comprado una licencia apropiada. No tenemos nada de efectivo, pero queremos empezar a operar con esta licencia.

– Hola Bob, buena suerte con eso.

 

Y así es más o menos como funciona la estafa licencias bancarias en Gambia. “Si tuviéramos los $10 millones, hubiéramos comprado una licencia apropiada”. Si no tiene capital no tiene ninguna oportunidad de obtener un compañero y entonces no hay nada que pueda hacer con esa licencia. 

Ahora él tiene una licencia bancaria provisional con la que no puede hacer absolutamente nada. Perdió $20,000 y está rompiéndose la cabeza tratando de armar un rompecabezas sin piezas. En unos cuantos meses, el gobierno recuperará la licencia por no actuar y la estafa estará completa.

Solo existe una y solamente una licencia bancaria la cual requiere menos de $5 millones en capital. Estoy hablando de una licencia bancaria offshore del territorio Americano de Puerto Rico. 

Una licencia offshore de Puerto Rico puede ser obtenida con una capital de $550,000. También se va requerir que usted abra una oficina en Puerto Rico con al menos 4 empleados. 

Una licencia internacional de Puerto Rico le permite participar en toda clase de negocios bancarios. La única limitación que le pone esa licencia es que no puede ofrecer sus servicios a personas en Puerto Rico. Lo cual es el caso con todas las licencias internacionales. 

El beneficio primario de un banco offshore en Puerto Rico es la relativa facilidad de obtener una cuenta correspondiente con Estados Unidos. De hecho, un banco con licencia en Puerto Rico puede aplicar directamente a las reservas federales de los Estados Unidos para ofrecer servicios. Puerto Rico también ofrece una oferta fiscal garantizada a los bancos offshore que operan bajo el Acta 273. Este estatuto le garantiza una tarifa de impuestos del 4% por lo menos 15 años. 

Así que Puerto Rico da lo mejor de dos mundos, acceso a servicios correspondientes en los Estados Unidos y tarifas de impuestos bajos previamente solo encontrados en jurisdicciones tradicionales offshore.