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Cuentas anidadas

Posted by: Christian Reeves
Category: Sin categoría

Una cuenta bancaria anidada correspondiente es aquella en la que el proveedor de servicios establece una cuenta bancaria maestra en un banco de gran tamaño y entonces el proveedor mete a un banco offshore más pequeño dentro de su cuenta maestra. Esto permite que bancos más pequeños lidien con proveedores experimentados en su industria en vez de un banco más grande que probablemente no tiene tiempo para este negocio. 

El proveedor de servicio para esta cuenta bancaria anidada correspondiente puede ser un banco de nivel medio, compañía de tecnología financiera, o una compañía de servicios de dinero. Una compañía de servicios de dinero es un término usado por reguladores financieros para definir a cualquier negocio que pueda transferir o convertir dinero. Una compañía de servicios de dinero es un proveedor de servicios financieros no bancarios. 

La clave para que un proveedor de servicios sea aprobado para una cuenta anidada correspondiente es un programa de cumplimiento de alto nivel tecnológico, es decir, uno capaz de saber sobre el cliente del sub-banco además de rastrear la fuente de todos los cables entrantes y probar el receptor de todos los cables de salida. 

Estas cuentas fintech anidadas de los proveedores de las cuentas bancarias correspondientes tienen sistemas de cumplimiento que analizan los clientes de los clientes de su banco, o proveen KYCC. KYCC se ha convertido en una de las búsquedas favoritas este 2017 en el ámbito ya que los bancos buscan reducir riesgo y hacer que el cumplimiento sea automático. 

Los proveedores de cuentas anidadas correspondientes están llenado un hoyo en la industria. Los bancos grandes dejaron de proporcionar servicios correspondientes a bancos internacionales pequeños basados en el alto costo de cumplimiento y el riesgo de multas. 

Las compañías de tecnología financiera están resolviendo ambos de estos problemas desarrollando software de alta tecnología y sistemas que administran riesgos de cumplimiento de manera más eficiente que el sistema de legado en los bancos de gran tamaño. Y están dispuestos a poner su dinero en línea, para apostar en su IT, por decirlo así. 

Es decir, los proveedores de cuentas anidadas bancarias correspondientes pueden ser un fideicomiso bastante grande. En la mayoría de los casos, el proveedor pondrá millones de dólares para poder asegurar la cuenta. El efectivo es una póliza de seguros para el banco correspondiente. Si los llegan a multar, el pago de la multa será hecho a través del fondo de reserva del proveedor. 

Antes del aprendizaje automático y del auge de la información, el riesgo de pérdida era demasiado grande. Ningún banco se arriesgaría a una multa de un millón de dólares para proporcionar servicios a un banco correspondiente que genera $50,000 dólares al año en ingresos. Hoy en día, el riesgo de pérdida se reduce por los programas de cumplimiento del proveedor. También, el costo de cumplimiento se reduce gracias al aprendizaje automático.