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Bancos de tecnología financiera ofrecen servicios correspondientes a bancos offshore

Posted by: Christian Reeves
Category: Sin categoría

Para llenar el vacío que dejan los jugadores grandes en el ámbito, los nuevos bancos de tecnología financiera empezaron a ofrecer servicios correspondientes a los bancos offshore. Tienen sistemas de cumplimiento especializados que rastrean y administran su BSA, KYC, KYCC, y problemas emitidos por el AML y archivan reportes en su nombre según sea necesario. 

Estas empresas de tecnología financiera están teniendo mucho éxito tanto en recaudar como en hacer capital. En el aspecto de recaudación de capital, los bancos de tecnología financiera con tecnología de aprendizaje automático o blockchain están viendo cómo estas valuaciones incrementen 2,3,4, o 5x arriba de los proveedores tradicionales. 

Un startup a la solución técnica a AML y KYC podría ser evaluada en $50 millones. Si esa misma empresa de tecnología financiera está usando aprendizaje automático o blockchain, lo que todos ven es el futuro y la evaluación puede hacer un incremento sustancial tan alto como de $250 millones. Agregue la habilidad de ofrecer KYCC y el valor puede incrementar mucho más. 

El espacio para tecnologías financieras se ha vuelto tan exitoso que se han creado fondos de riesgo específicamente para este nicho. Por ejemplo, Motive abrió en enero de este año buscando recaudar $1 billón para financiar la banca y los proveedores de servicios bancarios. 

La tecnología blockchain también está teniendo un impacto en el domicilio, la jurisdicción de los bancos offshore y en los servicios que pueden proporcionar. 

Hasta ahora, los bancos offshore solo tienen una manera de hacer negocios, administrando el dinero. 

Basado en el costo relativamente alto de transmitir fondos sobre sistemas heredados, los bancos offshore de menor tamaño no tienen la capacidad de soportar alto volumen de transacciones y negocio.Nadie gastaría $100 dólares para enviar $1000. Así que los bancos offshore no pueden competir con los bancos locales en remesa y transferencias de alto volumen. 

Se supone que blockchain hará un gran cambio en esto, y abrirá el mundo a los bancos offshore sin importar el tamaño de su jurisdicción. 

Tecnologías como Ripple y Bitfury permiten que los bancos envíen transferencias de manera segura a través de blockchain fuera del sistema de legados actual. Estas transferencias cuestan un poco de dinero y por eso dejan que los bancos offshore compitan con bancos domésticos en transferencias bancarias y remesas transfronterizas. 

La tecnología apenas está siendo introducida en el sistema bancario de Estados Unidos pero ha sido la base del IPO de varias compañías de tecnologías financieras en China. Por ejemplo, la tarjeta Mobi BTCC puede manejar tanto Bitcoin como transacciones fiduciarias. 

Las compañías de tecnología financiera en China ofrecen aplicaciones que guardan moneda fiduciaria y transmiten de persona a persona fuera del sistema bancario. Algunos ejemplos concretos son China Rapid Finance, Chinese Peer to Peer Lender (evaluado en $1 billón de dólares) y Qiandiabo (que fue adquirido por Meituan y Dianpiang en Agosto del 2016). 

Todas estas compañías de tecnología financiera tienen que empezar a proporcionar servicios bancarios internacionales como 1) una licencia bancaria offshore, 2) un compañero bancario correspondiente, 3) un programa de cumplimiento robusto. 

Una de las jurisdicciones bancarias más activas es el territorio americano de Puerto Rico. Grandes bancos se establecen en Puerto Rico por su proximidad con Estados Unidos, sus bancos, correspondientes, la habilidad de unirse al sistema federal y operar sin un correspondiente, los impuestos y la eficacia del costo encontrado en la isla. 

La tarifa fiscal para bancos offshore en Puerto Rico es 4% y la capital requerida es de $550,000. 

Para los que quieren evitar las regulaciones KYC y AML, la jurisdicción más popular se encuentra en Dominica. En este país, para obtener la licencia se requiere un mínimo de $1 millón de capital, pero se necesita mucho más que esto para obtener un compañero correspondiente.