La sangre que corre por las venas de cualquier banco offshore es su cuenta correspondiente. La cuenta correspondiente es lo que conecta al pequeño banco offshore con el sistema bancario mundial. Sin esa cuenta, el banco offshore no puede enviar o recibir transferencias, mantener dinero, etcétera. 

Cuando un banco offshore en Dominica quiere recibir transferencias de los Estados Unidos, y mantener cuentas con dólares americanos, debe tener una cuenta correspondiente. Solo un banco con licencia en los Estados Unidos puede proporcionar cuentas con dólares americanos para que los bancos extranjeros puedan proporcionar sus servicios. 

Pregunte a cualquier banquero de un banco offshore cuáles son los tres aspectos más importantes de su negocio y le contestará: banca correspondiente, relaciones correspondientes, y las cuentas correspondientes. 

La posibilidad de perder la cuenta correspondiente por cualquier razón es algo que mantiene a los banqueros despiertos toda la noche. La pérdida de la cuenta puede hacer que el banco cierre mientras buscan por todo lado para encontrar otra cuenta. Por ejemplo, todos los bancos en Belice fueron cerrados el año pasado por un periodo de 4 meses porque el gobierno de Estados Unidos quería utilizarlos como ejemplo. 

Así que la cuenta correspondiente de un banco offshore es el negocio. Sin cuenta correspondiente, no puede hacer negocio. 

Las cuentas correspondientes para la banca offshore pueden llegar a ser muy difíciles de conseguir. Mientras más pequeño sea su banco offshore, más difícil va ser obtener una cuenta correspondiente y mientras más pequeño sea su depósito, va a ser menos atractivo para un futuro compañero de cuenta correspondiente. 

Por ejemplo, un nuevo banco de Dominica tiene cero oportunidad de obtener una cuenta correspondiente con un millón de dólares en capital. Sí, se puede obtener una licencia en Dominica con esa cantidad de dinero pero se reirán de usted cuando intente obtener una cuenta correspondiente con ese capital.

La capital requerida para obtener una licencia bancaria en Dominica es de un millón de dólares. Solamente podrá obtener que un banco con una cuenta correspondiente se interese en un nuevo banco en Dominica si este tiene $10 millones de dólares en capital o más, un buen equipo de trabajo, y un programa sólido de cumplimiento.

La razón por la cual las cuentas correspondientes son tan difíciles de conseguir para bancos offshore es el ámbito de riesgo que actualmente se presenta en este tema. 

En este mundo de prevención de riesgo, los bancos hacen lo posible por medir con más certeza el balance de ganancia y riesgo. Si un banco nuevo de Vanuatu tiene pretendido ganar más de $10,000 dólares en honorarios, pero el riesgo potencial en multas es de $2 millones entonces nadie va invertir en su banco. No tendrá ninguna oportunidad de obtener una cuenta correspondiente. 

Unos años atrás, el riesgo de la banca correspondiente era relativamente bajo. Al menos de que el banco de Estados Unidos hiciera algo estúpido para ayudar en el fraude o algo parecido, si no pasara esto no sería multado por algo que hace su compañero correspondiente. 

Hoy en día, el gobierno de Estados Unidos multa al banco americano por todas las acciones de sus correspondientes. El objetivo del gobierno es hacer que la banca correspondiente sea tan complicada que nadie intente lavar dinero o actuar en contra de las leyes fiscales de los Estados Unidos. Los banqueros ahora funcionan como agentes del IRS, FBI, CIA sin pago. Y cuando fracasan en seguir todas las normas complicadas, los multan y les cancelan la licencia.

Piénselo de esta manera: tiene que administrar la división de cumplimiento internacional de un banco americano. Un banco nuevo y sin haber comprobado su potencial aplica para una cuenta correspondiente. Si dice que sí y todo sale bien, el banquero no obtiene ningún beneficio. Si dice que sí y todo sale mal, cancelan su licencia y le quitan todos los beneficios. 

¿Qué tan seguro tiene que ser que el aplicante esté limpio y tiene la habilidad de aprobar la cuenta? Si tiene 10 estampas en su escritorio 9 de esas estampas dicen negada y una dice aprobada.

Cuerpos regulatorios han hecho que las multas y las penalidades sean extremadamente altas que el riesgo/recompensa de realizar incluso transacciones normales internacionales sean descartadas. Nadie quiere hacer una transferencia de $20 dólares si el riesgo potencial es una multa de $200,000 dólares por enviar dinero que probablemente no debió haber sido enviado. 

Una razón de esto es la definición nueva y mejorada de lo que significa lavar dinero. Unos años atrás lavar dinero significaba limpiar dinero que se hizo vendiendo drogas a través de un negocio para lavar carros como en Breaking Bad. 

Hoy, lavar dinero se refiere a enviar dinero sin haber pagado impuestos de un país a otro. Mover dinero que no haya sido recolectado por el IRS fuera de las manos del gobierno americano ya es considerado como lavar dinero. 

Por esta razón, los bancos tienen miedo de enviar dinero de Estados Unidos a una jurisdicción de bajo a cero impuestos. Si envía una transferencia de los Estados Unidos al Reino Unido, no hay problema alguno. Si quiere transferir dinero de Belice a Panamá, toda clase de alarmas se activarán. 

Cuando tratas de establecer una cuenta correspondiente para un banco offshore en una jurisdicción de cero impuestos, estas preocupaciones se amplían por más de mil porciento. Tiene que atraer suficiente negocio y honorarios a su compañero correspondiente si quiere mantener su atención.