Realizar una apertura de una cuenta bancaria offshore puede ser algo muy difícil para los americanos. Es diez veces más difícil para el banco offshore intentar navegar el entorno que siempre está cambiando debido al impacto del FATCA y que Estados Unidos. ha convertido a los banqueros foráneos en agentes de la IRS sin pago. Aquí está el resto de la historia de porqué es tan difícil abrir una cuenta bancaria offshore.
No solamente los bancos offshore deben reportar la mayoría de las transacciones que involucran a ciudadanos de EE.UU, también está prohibido hacer publicidad a americanos. No van a ver un comercial sobre un banco panameño en ESPN en los siguientes años. Ni las agencias de bolsa en Cayman publicitaria en el Wall Street Journal. EE.UU. se ha asegurado que nuestros bancos no estén forzados en el ámbito competitivo mundial.
Que los bancos foráneos vendan sus servicios a través de publicidad está prohibido por el Acta de Seguridad de 1993. La Regulación S específicamente cubre a los bancos internacionales, corretajes, intercambios, y ofertas de seguridad. Esencialmente prohíbe toda clase de solicitación de personas en los Estados Unidos.
Los bancos offshore que ofrecen inversiones también deben cumplir con las reglas de publicidad que están dictaminadas en la Sección 15 del Acta de Intercambio junto a los estatutos aplicados por gran cantidad de agencias que van más allá del alcance de esta sección. Aquí me enfocaré en la banca y apenas tocaré la superficie de ofertas de seguridad foráneas.
Así que un banco en Singapur no puede hacer publicidad en Estados Unidos ni tampoco llamar a prospectos para vender seguridad o servicios bancarios. Si un residente de Estados Unidos es el que contacta al banco offshore, entonces no existe ningún problema. Estamos hablando sobre la habilidad que tienen los bancos para hacer publicidad en los Estados Unidos.
Se tiene que mencionar que HSBC y algunos otros bancos ofrecen sus servicios offshore a americanos en línea y en publicidad en papel. Esto es permitido porque HSBC tiene una licencia bancaria en Estados Unidos. Un banco offshore es uno sin oficinas en los Estados Unidos.
Debido a que los bancos foráneos no quieren lidiar con la SEC, muchos han decidido evitar el problema rehusando otorgarle cuentas a americanos. Basado en lo que dictamina la Reg S y FATCA, la mayoría de los bancos offshore, junto con su opción de inversión de alto retorno, están cerrados a ciudadanos de Estados Unidos.
Los bancos que sí aceptan clientes americanos ponen a estos clientes en una lista para que otros bancos tengan cuidado y hagan investigación antes de hacer negocios con ellos. No se puede hacer publicidad en la televisión o en el periódico. El internet es un medio mucho más interesante.
La dirección más reciente hecha por la SEC que habla sobre la publicidad en internet es de 1998, 5 años antes de Facebook y cuando Compuverse y AOL estaban de moda. Estos reglamentos son más recientes que el código SEC de 1993, pero siguen estando bastante retrasados basados en cómo funciona el mundo del internet en la actualidad.