Los bancos offshore y las instituciones financieras internacionales odian abrir cuentas para inversionistas en el ámbito de las criptomonedas. Aquí hay 4 razones por las cuales los bancos offshore odian a los inversionistas de criptomonedas y qué puedes hacer para abrir cuentas offshore.
Primeramente, los bancos odian a los inversionistas de criptomonedas porque hacen depósitos de gran tamaño en el banco y luego lo transfieren a una cartera electrónica o un corretaje que después lo convertirá a Bitcoin. Esto causa toda clase de problemas para el banco.
Una de las maneras más comunes de lavar dinero es enviar transferencias alrededor del mundo en un intento de lavar el efectivo o esconder su origen. Los bancos no quieren estar involucrados en ninguna actividad ilegal, así que a los bancos no les gusta mucho estas transferencias que entran y salen en gran volumen.
Para prevenir esto, algunos de los bancos offshore tienen una regla de 80/20. Debe de mantener cerca del 80% de su efectivo que depositan en el banco. De esta manera, puede hacer una transferencia saliente de aproximadamente el 20% a corretajes y a otras cuentas.
La regla 80/20 es comúnmente vista en bancos de inversión suizos y aquellos que hacen dinero invirtiendo su efectivo. Como la mayoría de los bancos offshore operan como bancos de inversión, y no como bancos de negocio o comerciales, solo hacen dinero si mantienes efectivo en la cuenta.
Esto me lleva a la segunda razón de por qué los bancos odian a las criptomonedas. Mientras más dinero mantenga en el banco, más dinero es el que el banco podrá producir en una noche. Es decir, los ingresos que hace el banco a través de sus depósitos.
Si envía la mayoría de su dinero a una cartera Bitcoin, y mantiene un balance mínimo, el banco no hace ningún tipo de ingreso en esta cuenta. Tienen todos los costos de cumplimiento de reportar e investigar una cuenta grande (porque depositó una gran cantidad de dinero uno o dos días solamente) sin ninguno de los ingresos que usualmente gana en este tipo de cuentas.
La tercera razón es el costo de cumplimiento que causan. Los inversionistas de criptomonedas usualmente hacen depósitos de gran tamaño, así que el banco necesita investigar al dueño de la cuenta y de dónde vienen los ingresos. El banco debe de estar 101% seguro de que los fondos están limpios y de que no provienen de actividades ilegales.
El banco debe de estar seguro de que la persona está a la par con todas sus obligaciones fiscales en el país del cual el particular es residente. Si usted es proveniente de los Estados Unidos, el banco debe reportar las transacciones al IRS a través de lo que dictamina FATCA. Si usted es de la Unión Europea, el banco tiene requerimientos para reportarte en la OECD y la CRS. Todo esto toma tiempo y dinero.
Nuevamente, si su cuenta tiene un balance enorme por un corto periodo de tiempo, el banco tiene todos los costos de cumplimiento y dolores de cabeza asociados con un cliente grande sin ninguno de los incentivos de los ingresos.
La cuarta razón es que no existe ninguna manera en la cual los bancos pueden rastrear dónde vienen los fondos que están a punto de ser depositados cuando se hace a través de la cartera de criptomonedas hacia la cuenta de bancos.
En teoría, puede comprobar la fuente de los ingresos si deposita de manera sencilla el dinero dentro de una cartera, el dinero se queda ahí durante algún tiempo, y después de enviar todo el dinero de regreso al banco. Usted puedes comprobar que todo el incremento de valor fue basado en la apreciación en la que se mantuvo la criptomoneda.
Sin embargo, si hace la transacción a través de su cartera de criptomonedas offshore ¿cuál es la fuente de las transacciones que están a punto de llegar? No existe la manera en la que alguien pueda comprobar que el dinero que sea depositado dentro de su cartera esté limpio. De hecho, no existe manera de comprobar de dónde proviene el dinero y no hay manera de comprobar cómo fue ganado.
Así que los bancos offshore consideran las cuentas de criptomonedas como de alto riesgo. No existe la manera de comprobar de dónde vienen los ingresos si provienen de estas carteras y el banco podría ser responsable si es dinero ganado por la venta de drogas o de manera ilegal y fue lavado a través de este sistema bancario.
Considerando que los bancos hacen muy poco dinero en cuentas para inversionistas de criptomonedas, tienen costos altos en cumplimiento y en el reportaje de costos porque mantienen el dinero solamente por uno o dos días, y el riesgo de estar atrapado en una pesadilla regulatoria es bastante alta, la mayoría de los bancos offshore se rehúsan a abrir cuentas a los inversionistas de criptomonedas.
Existe esperanza para las criptomonedas en el ámbito offshore. Primeramente, algunos de los corretajes de FX de gran tamaño están creando bancos offshore y planean ofrecer inversión de moneda y criptomoneda. La jurisdicción más activa para bancos con licencias offshore es el territorio americano de Puerto Rico.
En lo personal pienso que blockchain y las criptomonedas son el futuro de la banca offshore. En la actualidad, los bancos offshore están limitados a ofrecer servicios bancarios de inversión. El costo para hacer una transferencia es demasiado alto para permitirles que realicen negocio de servicios bancarios. Una vez que la tecnología blockchain sea capaz de transmitir moneda fiduciaria fuera de estos sistemas de legado de alto costo, los bancos offshore tienen la capacidad de competir con bancos locales y ofrecer todo tipo de servicios.
Si está buscando un banco de calidad que le permita hacer transacciones en Bitcoin, los mejores están en Panama o Singapur. Sin embargo, estas jurisdicciones se están saliendo de la industria de la banca offshore.
Esto quiere decir que solo los particulares con residencia en Panamá pueden abrir una cuenta en Panamá. Lo mismo para Singapur. Debe de tener lazos significativos en estos países si quiere abrir una cuenta. Ocupa comprobarle al banco que necesita una cuenta, no que quiere una cuenta.
La inversión que se necesita para obtener residencia en Singapur es de $1.2 millones. Si es de uno de los países Top 50, puede obtener residencia en Panamá con solamente una inversión de $20,000 dólares.