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Licencias bancarias offshore

Introducción a las licencias bancarias internacionales.
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Nuestra experiencia

Somos una firma especializada en establecer nuevos bancos offshore y vender licencias de bancos offshore. Hemos estado en la industria desde el 2003 y es todo lo que hacemos. Pasamos el 100% de nuestro tiempo trabajando con bancos internacionales y estamos calificados para ayudarlo a construir un banco offshore en la jurisdicción más eficiente.

¿Qué es una licencia bancaria?

Una licencia bancaria es un permiso legal para operar como banco. Las licencias bancarias son emitidas por un país o territorio y reguladas por la autoridad local. Solo aquellos con una licencia bancaria pueden incorporar una empresa con la palabra “banco” en el nombre. Cada país ofrece diferentes tipos de licencias. Los tipos de licencia bancaria más comunes son:

Licencias bancarias de clase A para actividades bancarias generales, como la captación de depósitos del público en general y préstamos al mercado local.

Licencias bancarias internacionales de clase B (licencias bancarias offshore), que le permiten tomar depósitos de cualquier persona fuera de su país de licencia.

Las licencias bancarias cautivas de Clase C le permiten al banco hacer negocios solo con aquellas personas o compañías nombradas en el permiso.

Las licencias bancarias de clase A son para aquellos que desean ofrecer negocios nacionales. La mayoría de los bancos nacionales no aceptarán personas extranjeras y solo ofrecen servicios en el país donde tienen licencia.

Por ejemplo, la mayoría de los bancos de Clase A en las Islas Caimán no abrirán cuentas para personas fuera de las Islas Caimán. Para abrir una cuenta bancaria en la isla, debe demostrar que tiene un permiso de residencia, que es propietario de bienes inmuebles en la isla o tiene otros vínculos estrechos con el país.

Una licencia bancaria internacional o una licencia bancaria offshore le permite aceptar depósitos desde fuera de su país de operación. Por ejemplo, un banco internacional con licencia en Dominica puede aceptar depósitos desde cualquier parte del mundo excepto desde Dominica.

Etapas para negociar un nuevo banco internacional

El proceso para negociar un nuevo banco internacional generalmente se divide en tres etapas.

  • Presentación del plan de negocios y antecedentes sobre los funcionarios, accionistas, directores, personas clave y obtención de un permiso para organizarse.
  • Aprobación de reguladores para abrir un banco en el país o territorio y  desarrollo de su negocio. Esto incluye contratar empleados, asegurar un banco corresponsal, construir espacio de oficina, configurar hardware y software central, y todo lo demás necesario para abrir sus puertas
  • Auditoría de sistemas, procesos y personal para recibir permiso de operación, que permite comenzar a aceptar depósitos.

Tenga en cuenta que la mayoría de las jurisdicciones de calidad tienen un requisito de empleado. Suiza requiere un mínimo de 3 empleados y Puerto Rico requiere 4 empleados (la mayoría comienza con 5). Estos empleados deben de estar viviendo en el país de licencia y el banco debe operar desde esa jurisdicción en una oficina aprobada por los reguladores.

Los reguladores adoptan dos enfoques para las licencias de bancos offshore. Algunos permiten que cualquiera solicite una licencia y otros solo emitirán una licencia bancaria internacional a un grupo que ya tiene una licencia bancaria Clase A de una jurisdicción importante.

Por ejemplo, si desea abrir un banco de Clase B en las Islas Caimán o Panamá, primero necesita una Clase A con licencia de los Estados Unidos, Reino Unido, etc. Este tipo de bancos generalmente operan como mesas de negociación y confieren beneficios fiscales a El banco matriz.

En contraste, los empresarios y empresas pueden solicitar una licencia bancaria internacional en el territorio estadounidense de Puerto Rico o en Domica. Los solicitantes deben mostrar capital suficiente, un historial limpio y una experiencia bancaria significativa, pero no necesitan una licencia de Clase A de una jurisdicción de primer nivel.

Lo que constituye “capital suficiente” varía mucho de una jurisdicción a otra. Por ejemplo, el capital mínimo para una licencia bancaria en México es de $100 millones de dólares. Una licencia de Clase A en Panamá es de aproximadamente $30 millones, y una licencia de banco internacional de Suiza es de 10 millones CHF.

En el Caribe, el requerimiento de capital típico es de $1 millón. El capital mínimo en el territorio estadounidense de Puerto Rico es de $550,000, pero no dejes que los bajos requisitos de capital del territorio te engañen. Nunca es “barato” establecer un banco internacional y los reguladores se asegurarán de que tenga suficiente capital para respaldar al banco durante una recesión (pruebas de resistencia realizadas anualmente).

Para recibir permiso para organizarse en Puerto Rico, debe demostrar 1) $ 550,000 en capital, de los cuales $ 300,000 se pagarán en capital de nivel 1 y $250,000 en un CD o bono,  2) suficiente capital y recursos para respaldar su modelo de negocio con requisitos de capital de la Reserva Federal y Basilea II o III (ver § 167.6 Categorías de riesgo de crédito de capital basado en el riesgo).

Por lo tanto, generalmente buscamos clientes con un capital de $2 a $5.5 millones. Además, debe tener un plan para alcanzar $2.5 millones en capital de nivel 1 pagado en 2 años y $5 millones en 3 a 4 años, dependiendo de su modelo de negocio.

Consideraciones importantes al solicitar una licencia bancaria internacional

  • Informes biográficos personales, currículums y 3 años auditados de los estados financieros personales de los directores, funcionarios y la administración del banco propuesto. Estos deben mostrar tanto estabilidad financiera como experiencia bancaria significativa.
  • Plan de negocios detallado con estados financieros proforma por 5 años y un estado financiero histórico (balance general, estado de resultados y estado de flujos de efectivo), que cubra al menos 3 años de operación, si está disponible. Si el accionista del banco será una compañía operadora, se requerirán tres años de estados financieros auditados.
  • Se requerirá un informe de diligencia debida de una compañía como Berkeley Research Group o Kroll para cada persona nombrada en el plan de negocios (cada inversionista, accionista, funcionario, director y persona clave). Los informes suelen costar entre $5,000 y $10,000 por persona.

Una vez que haya compilado toda esta información, envíe una solicitud de permiso para organizar … y espere. El tiempo de procesamiento varía de 3 a 6 meses según el modelo de negocio y el país.

Una vez que tenga su permiso para organizar, puede formar su corporación, contratar empleados, construir su oficina, configurar su software y sistemas, y negociar con un banco corresponsal. Por experiencia, este proceso lleva unos 6 meses, pero esto depende del cliente. Si tiene un corresponsal cuando realiza la solicitud, o si su equipo tiene experiencia significativa en banca y sistemas, esto podría ir más rápido. Si no tiene esa experiencia, esto podría retrasarse.

Cuando esté listo para abrir sus puertas, solicitará su permiso para operar. Los reguladores auditarán su sistema, programa de cumplimiento, empleados, etc. Si aprueba, se le emitirá un Permiso para operar. Esto generalmente demora de 2 a 3 meses.

Por lo tanto, todo el proceso de iniciar un banco offshore en una jurisdicción de calidad tomará aproximadamente un año si todo sale bien. Es este tiempo lo que define el valor de reventa de una licencia bancaria internacional.

Basado en la experiencia, sugiero que un permiso para organizar tenga un valor  de aproximadamente $1.3 millones, un permiso para operar  $3 millones, y un banco operativo con un banco corresponsal de nivel inferior aproximadamente $4.5 millones. A medida que mejore la calidad del banco corresponsal, el valor del banco offshore en venta aumentará.

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