Una de las jurisdicciones bancarias más fuertes al sur de los Estados Unidos es México. Este país tiene una de las gamas más amplias de licencias de servicios bancarios y financieros del planeta y es muy competitivo en el mercado global.
En los últimos años, las regulaciones bancarias se han simplificado y es más fácil para las personas internacionales invertir y establecer tiendas en México. Combine esto con un nuevo gobierno favorable para las empresas y un grupo de trabajo altamente capacitado de costo relativamente bajo, y verá por qué México es una excelente opción para una licencia bancaria internacional.
La parte más importante y la pregunta que más me hacen sobre el tema de la licencia de banca offshore es el capital requerido, así que comenzaré con eso. Hay una serie de requisitos de capital diferentes que debe cumplir para comenzar a operar como un banco offshore en México.
El costo varía según las actividades bancarias que desee realizar en el país. Si desea operar como un banco regular que recibe depósitos, préstamos, deudas, etc., el capital mínimo requerido sería de $ 27.5 millones de dólares estadounidenses.
Para los bancos que desean realizar las actividades enumeradas a continuación, pero no desean involucrarse en asuntos relacionados con valores, oro, plata, moneda extranjera, contabilidad, bancarrota, tasaciones, etc., se detalla el requisito de capital mínimo para este tipo de licencia bancaria. a $ 16.5 millones de dólares estadounidenses.
Los bancos que desean ofrecer la mayoría de los servicios bancarios permitidos en los Estados Unidos, en México, que solo desean que sus clientes sean inversores institucionales, inversores calificados o entidades legales, pueden obtener su licencia por el capital mínimo de $ 11 millones de dólares estadounidenses.
La información importante que debe conocerse sobre los requisitos de capital de México es que los bancos deben tener un capital pagado mínimo del 15% del capital neto del sistema. Los bancos mexicanos también deben mantener al menos el 8% de sus activos ponderados por riesgo para cubrir los riesgos crediticios.
Los altos requisitos de capital de México, en comparación con otras jurisdicciones, no deberían ser un perjuicio para que usted obtenga una licencia bancaria en el país. En los últimos años, México ha mejorado enormemente su sector financiero y bancario buscando convertirse en un lugar seguro para la inversión extranjera.
La reforma mexicana ha cambiado algunas de las leyes bancarias y financieras en México en los últimos años, pero hay algunos aspectos clave de las normas que rigen la industria bancaria mexicana que deben tenerse en cuenta si desea obtener una licencia bancaria en el país, como:
– Las instituciones bancarias en el país solo pueden realizar actividades bancarias para las que estaban previamente autorizadas
– La ley bancaria mexicana regula todo, desde los requisitos de licencia, las estructuras corporativas, los procedimientos operativos, las autoridades financieras, las sanciones y la protección a los inversores.
– La actividad comercial y la inversión extranjera solo se pueden realizar en el país por jurisdicciones que tienen acuerdos comerciales con México
México está buscando seriamente expandir su industria bancaria y financiera, y qué mejor lugar para comenzar que hacer posible que los nuevos bancos comiencen a operar en el país. De los 48 bancos ubicados en México, siete bancos controlan el 78 por ciento del mercado. Como puede ver, es urgente permitir que los nuevos bancos comiencen a operar.
Algunos de los documentos que se le solicitarán para obtener una licencia bancaria en México son:
– Cumplir el requisito de capital mínimo
– Identificación que demuestre que el representante legal es ciudadano de México.
– Los estatutos de la compañía que deben considerar el propósito corporativo e indicar de manera expresa e individual las operaciones que pretende llevar a cabo.
– Información de personas que directa o indirectamente pretenden mantener una participación en el capital de la institución
– Lista de probables directores, gerente general y directores principales de la empresa.
– Plan operativo general de la empresa.
– Comprobante de depósito de seguridad en moneda nacional constituido en una entidad de crédito o valores gubernamentales a valor de mercado
– La otra documentación e información que la CNBV, en relación con las fracciones contenidas en el artículo 10 de la Ley de Instituciones de Crédito, establezca en las Disposiciones Generales aplicables a las entidades de crédito.
Organizarse y operar como un banco comercial requiere la aprobación del Gobierno Federal, otorgada discrecionalmente a través de la CNBV, luego del acuerdo de la Junta de Gobernadores de la CNBV y la opinión favorable del Banco Central (Banxico). Estas autorizaciones no son transferibles.
Las autorizaciones para organizarse y operar como banco comercial y sus enmiendas deben publicarse a expensas de la institución interesada en el Diario Oficial de la Federación (DOF) y en dos periódicos de amplia circulación.