En esta publicación, veremos cuántos bancos internacionales hay en Puerto Rico a octubre del 2021. También cubriré cuántas nuevas licencias se han emitido en los últimos años y su probabilidad de ser aprobadas para una nueva licencia bancaria internacional en Puerto Rico.

Hay dos licencias bancarias internacionales en Puerto Rico. La primera es la Entidad Bancaria Internacional o IBE. Esta es una licencia bancaria internacional completa con una tasa impositiva del 0%. Las licencias IBE fueron emitidas entre 1989 y 2015 bajo la Ley 52-1989.

La ley actual es la Ley 273-2012 y fue aprobada en 2012. Esta es también una licencia bancaria internacional completa con una tasa impositiva del 4%. Hay algunas otras diferencias entre las leyes, como que a un IFE no se le permite abrir una sucursal de recepción de depósitos fuera de Puerto Rico, donde la ley de IBE no dice nada sobre este punto.

También debo señalar que el proceso para abrir un banco internacional en Puerto Rico tiene dos componentes. Primero, solicita y recibe su Permiso para Organizar un banco en la isla. A partir del 2021, se necesitan aproximadamente 12 meses para recibir un permiso para organizarse después de que se presenta la solicitud. Para obtener más información sobre este paso, consulte: Comience un banco en Puerto Rico en 10 pasos

Después de recibir su permiso para organizarse, es hora de construir su banco. Esto incluye contratar empleados (un mínimo de 4), configurar la oficina, instalar e implementar el software bancario central y muchas otras tareas. Para obtener algunas ideas sobre costos, consulte mi PDF: Ejemplo de gastos operativos para un banco offshore en Puerto Rico

Cuando miro cuántos bancos internacionales hay en Puerto Rico, veo solo el número de bancos operativos en la isla. Es decir, el gobierno reporta bancos operativos y no aquellos en etapa de Permiso para Organizar.

Hubo cierta superposición entre las licencias de IBE e IFE de 2012 a 2015. Debido a que el gobierno y los reguladores tardaron tiempo en implementar la nueva ley IFE, el último Permiso de Operación de IBE se otorgó en 2015 a StateTrust International Bank. Presentaron su solicitud de licencia en 2012, antes de que se aprobara la Ley 273. Luego solicitaron su Permiso para Operar en 2015, y fueron aprobados el 9-2015. Se permitió que STI abriera bajo la ley IBE…lo que hace que esta sea una licencia bancaria internacional muy valiosa. Desde esta fecha, todas las licencias han sido IFE.

También encontrará que hubo 2 IFE que recibieron sus permisos de operación en marzo del 2013. Supongo que solicitaron y recibieron su Permiso para Organizar en 2012, justo después de que se aprobó la Ley 273, para que estén operativos en esa fecha.

Finalmente, los bancos que se venden o cambian de nombre de otra manera se informan utilizando la fecha de constitución original. Muchos de los bancos que se formaron entre 2012 y 2015 ya se han vendido. Esto se debe a que varios estaban descapitalizados y nunca hicieron negocios reales. Para obtener más información sobre los requisitos de capital, consulte: Requisitos de capital del Banco de Puerto Rico.

Puede encontrar las IBE operativas aquí en el sitio web del regulador y las IFE operativas aquí. A medida que pase el tiempo, estas páginas se irán actualizando y este artículo se publicará en octubre del 2021.

Hay 13 IBE operando en Puerto Rico y son, con mucho, los bancos internacionales mejor capitalizados y operados de la isla. Las IBE tienen alrededor de $65 mil millones en activos en comparación con las IFE que tienen solo alrededor de $1,5 billones

Del 2013 al 2017, el capital en IFE creció de manera constante. Pero, luego, el gobierno de Estados Unidos decidió apuntar a los bancos que hacen negocios con Venezuela. Del 2018 al 2019, los bancos estuvieron bajo fuego y cualquiera que no cancelara las cuentas de sus clientes venezolanos sintió la ira del gobierno de Estados Unidos. Por ejemplo, ver: El FBI allana un banco de Puerto Rico en medio de una investigación de sanciones a Venezuela

Pero la demanda de licencias IFE es fuerte y de ahí vendrá el crecimiento del mercado en 2022. Hay varios IFE de Fintech a punto de lanzarse y espero grandes cosas de ellos. Por ejemplo, si fuera un hombre de apuestas, pondría mi dinero en Zenus International Bank para ser el primer Unicornio de Puerto Rico.

La industria de la banca offshore en Puerto Rico ha experimentado grandes cambios en 2020 y 2021 y espero que estos cambios den frutos en 2022 con más bancos convirtiendo su Permiso para Organizarse en un Permiso para operar.

Como dije, en el pasado, a los inversores se les permitía iniciar un banco sin una cantidad realista de capital. Las licencias se otorgaron a grupos con solo el capital mínimo establecido en la ley de $ 550,000. Esos días quedaron atrás y ahora solo los mejor capitalizados serán considerados para una licencia bancaria internacional en Puerto Rico.

Espero que haya encontrado útil este artículo sobre cuántos bancos internacionales hay en Puerto Rico. Puerto Rico sigue dominando la industria bancaria offshore y donde todos quieren estar. Se dice que hay 40 nuevas solicitudes pendientes y muchos bancos registrados en el Caribe se han puesto en contacto conmigo con la esperanza de trasladar sus operaciones a Puerto Rico. Para obtener información sobre la compra de un banco en Puerto Rico, consulte: Proceso para comprar un banco en Puerto Rico.

Para obtener más información sobre cómo establecer un banco internacional en Puerto Rico o comprar un IFE o IBE, comuníquese conmigo a info@banklicense.pro. Yo personalmente escribiré su plan de negocios y manejaré su solicitud.