En este artículo, veremos cómo establecer un banco offshore en 2022. El panorama de la industria bancaria offshore ha cambiado bastante en los últimos años, por lo que aquí está lo último sobre la creación de un banco offshore en 2022.
Primero, definiré lo que quiero decir con un banco “offshore”. Hay dos tipos de licencias bancarias, la licencia bancaria general y la licencia bancaria internacional. Los mercados de destino de estas licencias son muy diferentes.
La licencia general le permite hacer negocios con personas y empresas locales. Por ejemplo, una licencia general del estado de California le permite hacer negocios en California. Asimismo, una licencia general del gobierno federal de los EE. UU. Le permite hacer negocios en los Estados Unidos. Finalmente, una licencia general de Santa Lucía le permite hacer negocios con personas en Santa Lucía.
La limitación de las licencias bancarias generales es que, por lo general, no le permiten hacer negocios con personas fuera de su país o estado. Por ejemplo, un banco con licencia en los Estados Unidos no podría abrir cuentas solo para personas que viven en China continental… y aquí es donde entran las licencias bancarias internacionales.
Las licencias bancarias internacionales o las licencias bancarias extraterritoriales le permiten aceptar solo clientes internacionales. No puede competir con los bancos generales por negocios locales, pero puede contratar clientes de cualquier otro lugar del mundo. Por ejemplo, una licencia bancaria internacional o una licencia de banco offshore de Puerto Rico le permite hacer negocios con cualquier persona fuera de Puerto Rico, incluidos clientes de los Estados Unidos.
Algunos países también ofrecen un tercer tipo de licencia bancaria denominada licencia de banco cautivo. Esta licencia le permite hacer negocios solo con las personas y empresas que figuran en su permiso y aprobadas previamente por el regulador. Este banco es bastante raro y utilizado por grupos corporativos y empresas relacionadas. Está más allá del alcance de este artículo.
Posteriormente, hay algunos países que no ofrecen una licencia internacional pero tienen varios tipos de licencias generales. En la República Dominicana, la licencia de banca general de primer nivel le permite contratar clientes bancarios nacionales e internacionales. Esta carta se llama Licencia de Banco Múltiple porque le permite realizar múltiples tipos de negocios.
Todo eso es para decir que un banco con una licencia de banco offshore no puede hacer negocios con personas o empresas dentro de su país o región…no pueden competir con los bancos generales. Los bancos extraterritoriales pueden aceptar clientes de cualquier otro lugar del mundo.
Por supuesto, dependiendo de su regulador, puede haber límites en cuanto a la procedencia de sus clientes. Por ejemplo, la mayoría de los reguladores no le permitirán tomar clientes de países sancionados o de cualquier individuo en una lista sancionada.
Un banco offshore establecido en el territorio estadounidense de Puerto Rico deberá seguir las reglas estadounidenses. Del mismo modo, cualquier banco con una cuenta corresponsal en los EE. UU. (Que son casi todas) debe seguir las reglas de los EE. UU. O arriesgarse a perder su banco corresponsal.
Cómo configurar un banco offshore en 2022
Si ha decidido crear un banco internacional, aquí le mostramos cómo crear un banco offshore en 2022. Tenga en cuenta que los pasos para comprar un banco offshore son casi idénticos a los de crear un banco offshore … simplemente están mucho más condensados. Puede comprar un banco en aproximadamente 60 días, donde le llevará más de un año obtener una licencia y establecer un banco offshore desde cero en 2022.
Para establecer un banco offshore en 2022, deberá convencer a los reguladores de que está calificado para operar un banco. Esto se hace mediante la preparación de un plan de negocios bancario extraterritorial muy detallado que está escrito específicamente para los reguladores bancarios. Para obtener un artículo detallado sobre este tema, haga clic en el enlace de la oración anterior.
A continuación, deberá obtener una verificación de antecedentes realizada por una empresa independiente como Berkely Research. Estos informes buscan antecedentes penales y civiles en su país o países y también realizan múltiples entrevistas. El costo de estos informes varía entre $6.500 y $15.000 por persona, según el número de países involucrados.
Tenga en cuenta que todas las personas relacionadas con el proyecto y nombradas en el plan de negocios necesitarán un informe de antecedentes. Esto incluirá a todos los inversores, accionistas, directores y personal clave. Debido al alto costo, le sugiero que traiga un número mínimo de accionistas durante la etapa de solicitud del proyecto.
A continuación, todas las personas relacionadas con el banco offshore deberán proporcionar 3 años de estados financieros auditados personales. Además, si una empresa activa está solicitando la licencia, esa empresa debe proporcionar 3 años de estados financieros auditados según GAAP. Sí, tanto la empresa como las personas deben proporcionar estas declaraciones.
El objetivo de estos estados financieros es doble: 1) mostrar a los reguladores que puede permitirse construir y operar el banco, incluso en una recesión económica, 2) mostrar a los reguladores cómo ha ganado su dinero. ¿Cuál es la fuente del dinero que ingresa al banco?
Por esta razón, generalmente no puede utilizar fondos prestados para iniciar un banco. Si tuviera que hacer esto, los reguladores tendrían que mirar al prestamista. Además, la deuda en los libros crearía un riesgo adicional para el banco si las cosas salieran mal.
Sugiero que un nuevo solicitante de licencia bancaria deberá tener un mínimo de $2.5 millones a $5 millones disponibles para invertir en el banco. Esta es la cantidad mínima que los reguladores aceptarán en 2022. Sus estados financieros deben demostrar que tiene este efectivo listo para usar y que se depositará en la cuenta operativa de su banco el día que obtenga su licencia. Para obtener más información sobre los requisitos de capital, consulte: Requisitos de capital de Banco en Puerto Rico
Una vez que tenga su plan de negocios, sus estados financieros y sus informes de antecedentes, estará listo para presentar su solicitud para establecer un banco offshore. Una vez enviado, esté preparado para esperar unos 12 meses para recibir su licencia o permiso para organizarse.
Si está aprobado para la licencia, ahora es el momento de construir su banco offshore. Para ello, contrate la cantidad requerida de empleados, instale su sistema central, conecte con un banco corresponsal, etc., etc. Para obtener más información sobre esto para Puerto Rico, consulte: Comience un banco en Puerto Rico en 10 pasos. También puede resultarle útil el Ejemplo de gastos operativos para un banco offshore en Puerto Rico.
Comprar un banco offshore en 2022
Si no puede esperar para establecer un banco offshore en 2022, entonces podría considerar comprar uno. Este puede ser un análisis simple: ¿Cómo valora el tiempo de comercialización de unos 24 meses? Se necesitarán alrededor de 12 meses para obtener la licencia bancaria y luego otros 12 meses para construir el banco.
Una licencia bancaria internacional en una jurisdicción de bajo nivel como Dominica (que no debe confundirse con la República Dominicana) se venderá por alrededor de $2 millones. Una licencia bancaria básica en Puerto Rico se venderá entre $5,5 y $6 millones. Se trata de un banco operativo sin clientes y el 90% del valor se basa en la licencia y el tiempo de compra.
Un banco operativo con clientes y una cuenta Fedwire, pero que no es rentable, se venderá por alrededor de $15 millones en Puerto Rico y $5 millones en Santa Lucía. Un banco que sea rentable en Puerto Rico costará mucho más.
Nuevamente, esta es una determinación muy simple. ¿Cómo valora el tiempo de comercialización? Si está en línea con los precios en su jurisdicción deseada, vaya después de la compra. De lo contrario, concéntrese en establecer un nuevo banco offshore en 2022.
Debo señalar que la alta demanda y la gran cantidad de solicitudes pendientes en Puerto Rico están elevando los costos en esa isla. Asimismo, la demanda en Santa Lucía, Dominica, y Santa Lucía ha disminuido o se ha estancado en los últimos tres años. El mercado de las Islas Caimán se ha derrumbado por completo cuando los bancos cierran o intentan mudarse a Puerto Rico.
Para obtener más información sobre las diferentes jurisdicciones, consulte Jurisdicciones de licencias bancarias internacionales. Pero, la conclusión es que Puerto Rico está dominando la industria bancaria extraterritorial. Solo aquellos que no pueden resistir la regulación de los EE. UU., o desean traer clientes que los EE. UU. no permitirán, se abren en países como Dominica.
Espero que haya encontrado útil este artículo sobre cómo establecer un banco offshore en 2022. Para obtener más información, comuníquese conmigo en info@banklicense.pro. Estaré encantado de escribir personalmente su plan de negocios y desarrollar su proyecto en cualquier número de jurisdicciones.