A diciembre del 2019, existen dos bancos internacionales a la venta en el territorio estadounidense de Puerto Rico. Si planea establecer un banco offshore en el 2020, debe analizar detenidamente a Puerto Rico. Aquí está todo lo que necesita saber sobre la compra de un banco en Puerto Rico.
Puerto Rico es la jurisdicción bancaria internacional más popular en el 2020 y la competencia es bastante fuerte. Teniendo en cuenta que hay más de 60 solicitudes pendientes para nuevas licencias, adquirir un banco completamente operativo es el camino más eficiente hacia adelante. Si el tiempo de comercialización es una consideración, la única opción es comprar su entrada.
El costo típico de un banco completamente operativo con personal, oficinas, sistemas y bancos corresponsales o una cuenta FedWire es de $ 3.25 millones a $ 5.5 millones. La venta más grande en Puerto Rico fue de $ 10 millones, pero eso incluyó un libro de negocios.
La mayoría de los bancos vendidos en 2019 no tenían un libro de negocios ni activos o pasivos significativos. Entonces, el rango de $ 3.25 a $ 5 millones es un banco operativo sin depósitos significativos. El factor principal que diferencia a los vendedores será la calidad de sus socios corresponsales y si tienen una cuenta FedWire.
Si asumimos un precio de compra de $ 4 millones, un comprador necesitará alrededor de $ 6 millones en efectivo para cerrar. $ 4 millones son netos para el vendedor y usted debería aportar unos $ 2 millones para capitalizar el banco. El vendedor recuperará el capital que tenga y los reguladores generalmente buscan un mínimo de $ 2 millones en capital de nivel 1.
Sin embargo, la cantidad de capital requerida dependerá de su modelo de negocio. Para obtener más información, consulte Requisitos de capital para un banco internacional en Puerto Rico. Si otorgará préstamos o mantendrá activos volátiles en sus libros, el capital es un tema complejo. Si va a operar un banco transaccional, el capital es sencillo.
Los pasos para adquirir un banco internacional en Puerto Rico son los siguientes:
1) Redacte los planes comerciales y de cumplimiento.
2) Construya su junta directiva.
3) Abra negociaciones con el vendedor.
4) Firme una carta de intención y coloque fondos en custodia para bloquear la venta.
5) Audite al banco y sus libros.
6) Llegue a un acuerdo final con el vendedor.
7) Coloque el saldo del precio de compra en custodia.
8) Presente una solicitud completa de Cambio de Control a la comisión bancaria.
9) Reúnase con los reguladores para presentar su plan de negocios, visión y equipo.
10) Negocie los términos de la licencia con el Comisionado.
11) Reciba el permiso de cambio de control de los reguladores.
12) Los fondos se liberan del depósito en garantía y se cierra el acuerdo.
El vendedor seleccionará un comprador basado en 1) el precio de compra, 2) la facilidad con la que se espera que el comprador pase el cumplimiento, y 3) la velocidad a la que el comprador puede cerrar. Por lo tanto, preparar un paquete completo es casi tan importante como la cantidad ofrecida. La ciudadanía de los compradores será un factor para evaluar la capacidad del grupo para aprobar el cumplimiento.
Todos los miembros del grupo de compradores deberán aprobar el cumplimiento. Esto incluirá una verificación de antecedentes detallada por parte de un tercero como Berkely Research. Por lo tanto, todos los accionistas, inversores, funcionarios, directores y personas clave deberán aprobar el cumplimiento y cada dólar que ingrese al banco deberá contabilizarse. Para obtener detalles, consulte: Requisitos de debida diligencia para un banco internacional en Puerto Rico.
Para obtener más información sobre lo que se requiere para estar en el plan comercial, consulte: Plan de Negocios para una Licencia de Banco Offshore
Para obtener información sobre cómo iniciar un nuevo banco en Puerto Rico, consulte: Comience un banco en Puerto Rico en 10 pasos. El proceso de iniciar un nuevo banco es casi idéntico al de comprar un banco existente. La principal diferencia es que el proceso de adquisición está muy condensado y puede completarse en 30 a 60 días en comparación con más de 12 meses para un banco de novo.
Tenga en cuenta que los bancos en Puerto Rico deben tener un mínimo de 4 empleados en la isla. Por lo tanto, se hará cargo de todo o parte del personal del objetivo. Para obtener información sobre los costos operativos, consulte: Ejemplo de gastos operativos para un banco offshore en Puerto Rico
Hemos estado en la industria desde el 2003 y tenemos la experiencia necesaria para ganar la licitación y cumplir con el cumplimiento de manera eficiente. Solo representamos compradores y cobramos una tarifa plana. Sin comisiones y, por lo tanto, se nos incentiva a negociar el precio más bajo posible. Las tarifas se pagan por adelantado y la mitad al finalizar, por lo que se basan en el éxito.